Mikrolån – se prislappen før du låner
Små lån har store gebyrer i forhold til beløpet. Her ser du hva det betyr i kroner.
- Prisen i kroner
- Varseltegn å kjenne
- Billigere alternativer
- Lån fra 10 000 kr
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva er et mikrolån?
Mikrolån.
Et mikrolån er et lite lån uten sikkerhet, gjerne på noen få tusen kroner, som skal betales tilbake i løpet av uker eller noen måneder.
Det korte svaret har en viktig fortsettelse: Privatlånet formidler ikke lån under 10 000 kroner. Vi skriver likevel om mikrolån, fordi mange søker etter dem i en presset situasjon, og fordi prisen sjelden står tydelig der det reklameres.
Problemet med små lån er ikke renten alene, men gebyrene. Et etableringsgebyr på noen hundre kroner er lite på et lån på 200 000, men stort på et lån på 3 000. Når kostnaden regnes om til effektiv rente per år, havner små og korte lån ofte over 100 prosent.
Under har vi regnet ut prislappen for ulike situasjoner, vist varseltegnene du bør se etter, og samlet alternativene som ofte er billigere enn å låne noen få tusen kroner.
Prislappen
Hva et lite lån koster – situasjon for situasjon
Alle gebyrer og renter i tabellen er tenkte eksempler, ikke prisene til bestemte tilbydere. Effektiv rente er regnet om til årlig nivå, slik den skal oppgis i et lånetilbud.
- 3 000 kr i 30 dager
- Med et gebyr på 300 kroner betaler du 10 prosent av beløpet for én måned. Omregnet til effektiv rente blir det rundt 219 prosent i året, selv om ordet rente aldri står på fakturaen.
- Fristen skyves én måned
- Lar tilbyderen deg utsette forfallet mot et nytt gebyr på 300 kroner, har det samme lånet kostet 600 kroner på to måneder. Du skylder fortsatt like mye, men prisen er doblet.
- 2 000 kr over 3 måneder
- Med 25 prosent nominell rente, 300 kroner i etableringsgebyr og 30 kroner per termin betaler du 474 kroner. Bare 84 kroner er rente, resten er gebyrer. Effektiv rente: om lag 351 prosent.
- 5 000 kr over 6 måneder
- Med 20 prosent rente, 500 kroner i etablering og 40 kroner per måned blir kostnaden 1 036 kroner. Det faste gebyret veier tyngst, og den effektive renten ender på om lag 107 prosent.
- 5 000 kr over 12 måneder
- De samme vilkårene over et helt år gir lavere effektiv rente, om lag 76 prosent, men høyere kostnad i kroner: 1 538. Gebyret fordeles på flere måneder, men du betaler flere terminer.
- 5 000 kr på kredittkort
- Regner kortselskapet 22 prosent rente fra handledagen, og du betaler i seks like avdrag, blir kostnaden 326 kroner. Betaler du hele fakturaen innen forfall, slipper du renten helt.
- 8 000 kr som delbetaling
- Er delbetalingen rentefri i tolv måneder, men med 39 kroner i fakturagebyr hver måned, koster den 468 kroner. Det tilsvarer om lag 11 prosent effektiv rente – lavt, men ikke gratis.
- Betalingen kommer for sent
- Da påløper forsinkelsesrente, som er 12,25 prosent i andre halvår 2026, og purregebyr. Går kravet til inkasso, kommer salær i tillegg, og ubetalt gjeld kan ende som betalingsanmerkning.
- Lån fra 10 000 kr
- Lånene vi formidler, har effektiv rente mellom 8,19 og 26,23 prosent og løper over ett til femten år. Trenger du bare noen få tusen, bør du likevel prøve alternativene under først.
Vær på vakt
Åtte varseltegn hos tilbydere av små lån
Finanstilsynet har advart mot lån mellom privatpersoner i grupper på sosiale medier: lånene er som regel små og korte, men renter og gebyrer er ofte svært høye, og faren for svindel er stor. Seriøse långivere har tillatelse fra Finanstilsynet, og det kan du sjekke selv.
Reglene for markedsføring av kreditt forbyr dessuten reklame som fremhever hvor fort pengene kommer eller hvor lett det er å få ja. Ser du slike løfter, er det et tegn på at tilbyderen ikke tar regelverket på alvor. Mistenker du svindel, finner du råd på siden om lånesvindel.
- Tilbyderen finnes ikke i Finanstilsynets register.
- Du må betale et gebyr før pengene utbetales.
- Reklamen lover penger på konto nesten med én gang.
- Effektiv rente og totalbeløp er vanskelig å finne.
- Du får ikke opplysningsskjemaet før du signerer.
- Du tilbys å utsette forfallet mot et nytt gebyr.
- Tilbudet kom uoppfordret på SMS eller i sosiale medier.
- Noen ber om BankID-koden din på telefon eller e-post.
Verktøy · Gebyrenes vekt
Se hvordan gebyrer driver opp den effektive renten
Legg inn et lite beløp, renten og gebyrene du har fått oppgitt. Kalkulatoren viser den effektive renten og hva du betaler tilbake. Prøv å endre beløpet mens gebyrene står fast, så ser du hvorfor små lån blir dyre.
Effektiv rente
Beregningen er et anslag med like store terminbeløp. Privatlånet formidler ikke lån under 10 000 kroner; kalkulatoren er laget for å vise hvordan gebyrer slår ut på små beløp.
Før du låner
Billigere enn et mikrolån
Mangler du noen tusen kroner til en regning eller til mat, finnes det nesten alltid en vei som koster mindre enn et lite lån med høye gebyrer.
Be om utsettelse hos den du skylder
Ring kreditoren før forfall og spør om en ny frist eller en nedbetalingsavtale. Det koster ofte mindre enn et nytt lån, og regningen havner ikke hos inkasso. Les mer om betalingsutsettelse.
Søk nødhjelp hos NAV
Har du ikke penger til mat eller husleie, kan NAV gi økonomisk stønad i en nødssituasjon. Det er en stønad, ikke et lån med renter og gebyrer. Siden om nødhjelp fra NAV forklarer hvordan du søker.
Bruk kortets rentefrie periode
Har du et kredittkort og vet at lønnen kommer før forfall, kan et kjøp på kortet være gratis. Det forutsetter at hele fakturaen betales i tide.
Snakk med en gjeldsrådgiver
Låner du for å betale andre lån, trenger du en plan mer enn penger. NAV svarer på 55 55 33 39 hverdager kl. 9–15, og hjelpen er gratis.
Spørsmål og svar
Spørsmål om mikrolån og hva de koster
Korte svar om prisen på små lån og hva du kan gjøre i stedet.
Formidler Privatlånet mikrolån?
Nei. Minste beløp gjennom våre partnere er 10 000 kroner. Trenger du mindre, anbefaler vi å se på alternativene på denne siden først.
Hvorfor blir effektiv rente så høy på små lån?
Fordi faste gebyrer utgjør en stor andel av et lite beløp, og fordi kort løpetid gjør at kostnaden regnes om til et helt år.
Er et mikrolån billigere enn kredittkort?
Sjelden. Et kjøp på kort koster ingen rente hvis fakturaen betales innen forfall, og har ofte ingen etableringsgebyr.
Må tilbyderen av et lite lån kredittvurdere meg?
Ja. Finansavtaleloven krever at långiveren undersøker økonomien din grundig, også når beløpet er lite.
Kan jeg angre et mikrolån?
Ja, du har 14 dagers angrerett på kredittavtaler. Går du fra avtalen, skylder du bare lånesummen pluss påløpt nominell rente.
Hva gjør jeg hvis jeg ikke klarer å betale tilbake?
Ta kontakt med långiveren før forfall og be om en avtale. Ring også NAVs økonomi- og gjeldsveiledning for gratis hjelp.
Kort oppsummert
Et mikrolån er et lite lån uten sikkerhet, gjerne på noen få tusen kroner med kort nedbetalingstid. Privatlånet formidler ikke lån under 10 000 kroner, men vi viser hva slike lån koster, fordi prisen sjelden kommer tydelig fram i reklamen.
Det som gjør mikrolån dyre, er de faste gebyrene. I våre tenkte eksempler gir 3 000 kroner i 30 dager med et gebyr på 300 kroner en effektiv rente på rundt 219 prosent, og 5 000 kroner over seks måneder med vanlige gebyrer havner på om lag 107 prosent. Forlenger du fristen mot et nytt gebyr, dobles prisen. Det samme beløpet på et kredittkort koster en brøkdel, og ingenting hvis fakturaen betales i tide.
Se etter varseltegn: tilbydere uten tillatelse fra Finanstilsynet, gebyrer før utbetaling, reklame som lover penger med én gang, og kontakt via SMS eller sosiale medier. Før du låner noen få tusen, bør du be kreditoren om utsettelse, søke nødhjelp hos NAV ved behov, bruke kortets rentefrie periode eller ringe NAVs gratis gjeldsveiledning.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har regnet ut hver rad i prislappen på nytt og kontrollert varseltegnene mot Finanstilsynets advarsler og reglene for markedsføring av kreditt.
Sammenlign lån med tydelig pris fra flere banker
Gjennom Privatlånet ser du effektiv rente og totalbeløp før du bestemmer deg. Søknaden er gratis og binder deg ikke.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.