Angrerett på lån – 14 dager til å ombestemme deg
Har du signert et lån du angrer på? Loven gir deg to uker til å trekke deg.
- 14 kalenderdager
- Ingen begrunnelse kreves
- Ingen angregebyr
- Gjelder forbrukslån og kort
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva er angrerett på lån?
Angrerett.
Angrerett på lån er retten du har som forbruker til å gå fra en kredittavtale innen 14 kalenderdager, uten å oppgi grunn og uten å betale gebyr for det.
Retten står i finansavtaleloven § 3-41 og gjelder alle kredittavtaler med forbrukere: forbrukslån, kredittkort, delbetaling og andre former for kreditt. Det spiller ingen rolle om du signerte med BankID på mobilen eller satt hos banken. Boliglån er unntatt; der gir loven deg i stedet syv dager til å tenke over tilbudet før du takker ja.
Du bruker angreretten ved å gi beskjed til långiveren før fristen går ut. Fristen er 14 kalenderdager fra avtalen ble inngått, men den begynner først å løpe når du har fått avtalevilkårene og opplysningene loven krever. Meldingen regnes som rettidig så lenge du har sendt den innen fristen.
Angrer du, faller avtalen bort. Du betaler tilbake det du har fått utbetalt, pluss renter for dagene du hadde pengene. Långiveren kan ikke ta betalt for at du angrer, og kan ikke beholde etableringsgebyret.
Fire steg
Slik bruker du angreretten på et lån
Det tar sjelden mer enn noen minutter å angre et lån, men rekkefølgen betyr noe. Sjekk fristen først, send beskjed skriftlig, og betal tilbake innen 30 dager. Her er hva du gjør i hvert steg.
Sjekk fristen
Fristen er 14 kalenderdager. Helger og helligdager teller med, så en avtale du signerte en fredag, har frist to uker senere på fredag. Dagen avtalen ble inngått, er utgangspunktet.
Har du fått avtalevilkårene og de lovpålagte opplysningene først etter at du signerte, løper fristen i stedet fra dagen du mottok dem. Finn låneavtalen og det standardiserte kredittopplysningsskjemaet, og se hvilken dato som står der. Avtalen skal også forklare hvordan du bruker angreretten, så les det avsnittet før du går videre.
Er du usikker på hvilken dato som gjelder, regn fra den tidligste. Da er du på den sikre siden, og du slipper en diskusjon med långiveren i etterkant. Har du flere lån fra samme periode, sjekk hver avtale for seg, fordi fristene kan være forskjellige selv om lånene ble tatt opp samme uke.
Regneeksempel
Hva du må betale tilbake når du angrer
Angreretten koster deg bare renten for de dagene du faktisk hadde pengene. Etableringsgebyr, termingebyr og andre gebyrer skal ikke betales.
Eksempel: forbrukslån på 100 000 kroner
Du får utbetalt 100 000 kroner med nominell rente på 12 prosent. Ti dager senere angrer du og sender beskjed. Du betaler tilbake på dag 20. Renten blir da 100 000 × 12 % × 20 / 365, altså omtrent 658 kroner. Du betaler 100 658 kroner, og avtalen er avsluttet.
Venter du til dag 40 med å betale, blir renten omtrent 1 315 kroner. Fristen er uansett 30 dager fra du sendte beskjed, så her ville siste frist vært dag 40.
Når angrefristen er ute
Etter fristen kan du fortsatt innfri lånet når du vil. Da betaler du renter og gebyrer frem til betalingsdagen etter vanlige regler, men slipper renter for resten av løpetiden.
Myter og fakta
Seks misforståelser om angrerett på lån
Mye av det som sies om angrerett, stammer fra reglene for netthandel. For lån gjelder egne regler i finansavtaleloven, og de er på flere punkter gunstigere enn mange tror.
Angrerett gjelder bare lån tatt opp på nett.
Mange tror retten er knyttet til netthandel.
Alle kredittavtaler med forbrukere har angrerett.
Finansavtaleloven gir angrerett ved inngåelse av kredittavtaler uansett hvordan du signerte. Lån tatt opp i en bankfilial, hos en bilforhandler eller i en nettbutikk har samme frist på 14 kalenderdager.
Du må forklare hvorfor du angrer.
Noen frykter at banken vil kreve en god grunn.
Ingen begrunnelse er nødvendig.
Det holder å gi beskjed om at du går fra avtalen innen fristen. Långiveren kan ikke nekte deg å angre, og den kan heller ikke kreve at du fyller ut et bestemt skjema med årsak.
Etableringsgebyret er tapt uansett.
At gebyret dekker bankens arbeid med søknaden.
Du betaler bare rente for dagene du hadde pengene.
Långiveren kan kreve nominell rente frem til betalingsdagen og kostnader betalt til offentlige myndigheter. Utover det kan den ikke ta gebyr for at du angrer, heller ikke et etableringsgebyr.
Meldingen må være fremme innen fristen.
At en e-post sendt på kvelden siste dag er for sent.
Det er sendetidspunktet som teller.
Loven regner fristen som overholdt hvis du har sendt meldingen før den går ut. Ta vare på kopi og tidspunkt, så kan du dokumentere at du var tidsnok selv om långiveren leste den dagen etter.
Boliglånet kan angres på samme måte.
At alle lån har 14 dagers angrerett.
Boliglån er unntatt fra angreretten.
For boliglån gjelder i stedet en betenkningstid: tilbudet er bindende for banken i syv dager fra dagen etter at du mottok det. Bruk de dagene til å sammenligne, for når avtalen er signert, finnes ingen angrefrist.
Har du brukt pengene, er det for sent.
At lånet må stå urørt for at du skal kunne angre.
Du kan angre, men må betale alt tilbake.
Det avgjørende er om du klarer å betale hele beløpet med påløpt rente innen 30 dager etter at du sendte beskjed. Har du brukt pengene og ikke kan skaffe dem, hjelper angreretten deg ikke i praksis.
Ulike typer kreditt
Angrerett på kredittkort, delbetaling og billån
Loven gjelder all kreditt til forbrukere, men hvordan angreretten virker i praksis, varierer med hva slags kreditt du har. Her er de vanligste situasjonene.
01Kredittkort
Rammekreditt er også en kredittavtale
1 min
Et kredittkort er en rammekreditt, og rammekreditt regnes som kredittavtale i loven. Du kan derfor angre innen 14 kalenderdager etter at kortavtalen ble inngått. Har du brukt kortet i mellomtiden, betaler du tilbake det du har brukt pluss renten som har påløpt. Har du ikke brukt det, er det nok å gi beskjed, så avsluttes avtalen uten kostnad for deg.
02Delbetaling i nettbutikk
Både kjøpet og kreditten kan ha angrerett
1 min
Delbetaling og «kjøp nå, betal senere» er betalingsutsettelse, som også er kreditt etter loven. Du kan angre selve kredittavtalen og betale varen på annen måte. Angrer du i stedet kjøpet av varen etter reglene for netthandel, faller kreditten som finansierte kjøpet, bort samtidig. Du trenger da ikke å angre kreditten i en egen runde.
03Billån
Lånet kan angres, bilkjøpet ikke
1 min
Et billån er en kredittavtale, og du kan angre lånet innen 14 kalenderdager. Selve bilkjøpet er noe annet. Har du kjøpt bilen hos en forhandler, gjelder ingen lovfestet angrerett for kjøpet. Angrer du lånet, eier du fortsatt bilen, men må betale lånebeløpet tilbake innen 30 dager. Sørg for at du har pengene, eller ny finansiering, før du sender beskjed.
04Samlelån og refinansiering
De gamle lånene kommer ikke tilbake av seg selv
1 min
Har du tatt opp et samlelån, er de gamle kredittene ofte allerede innfridd av den nye banken. Angrer du samlelånet, må du betale tilbake hele det nye lånebeløpet innen 30 dager. Du får ikke de gamle avtalene tilbake. For de fleste er det bedre å vurdere nøye før de signerer en refinansiering enn å angre etterpå.
05Boliglån
Syv dagers betenkningstid i stedet
1 min
Boliglån har ikke angrerett. I stedet sier loven at et tilbud om boliglån er bindende for banken i syv dager, regnet fra dagen etter at du mottok tilbudet. Det gir deg tid til å sammenligne med andre banker uten å miste tilbudet. Har du først signert låneavtalen, er du bundet, men du kan fortsatt innfri lånet etter de vanlige reglene.
Spørsmål og svar
Spørsmål om angrerett på lån
Korte svar om fristene og oppgjøret når du vil gå fra en låneavtale.
Hvor lang angrefrist har jeg på et forbrukslån?
14 kalenderdager fra avtalen ble inngått. Har du fått avtalevilkårene og de lovpålagte opplysningene senere, løper fristen fra dagen du mottok dem.
Hvordan gir jeg beskjed om at jeg angrer?
Send en skriftlig melding til långiveren, for eksempel på e-post eller i nettbanken. Skriv hvilket lån det gjelder, og ta vare på kopi og tidspunkt.
Hvor lang tid har jeg på å betale tilbake?
Inntil 30 kalenderdager fra dagen du sendte beskjed. Du betaler lånebeløpet og den nominelle renten frem til betalingsdagen.
Kan banken ta gebyr når jeg angrer?
Nei. Långiveren kan bare kreve renten for dagene du hadde pengene og eventuelle kostnader den har betalt til offentlige myndigheter.
Har jeg angrerett på boliglån?
Nei. Boliglån er unntatt. Til gjengjeld er bankens tilbud bindende i syv dager, slik at du får tid til å sammenligne før du signerer.
Hva om jeg oppdager at jeg angrer etter fristen?
Da kan du innfri lånet når som helst. Du betaler renter og gebyrer frem til betalingsdagen, men ingenting for resten av den avtalte løpetiden.
Kort oppsummert
Som forbruker har du angrerett på alle kredittavtaler: forbrukslån, kredittkort, delbetaling og billån. Fristen er 14 kalenderdager fra avtalen ble inngått, eller fra dagen du fikk avtalevilkårene og de lovpålagte opplysningene hvis det skjedde senere. Du trenger ikke oppgi noen grunn, og det holder at meldingen er sendt innen fristen.
Når du har gitt beskjed, har du inntil 30 kalenderdager på å betale tilbake lånebeløpet og den nominelle renten frem til betalingsdagen. Långiveren kan ikke ta gebyr for at du angrer og kan ikke beholde etableringsgebyret. Tilleggstjenester som betalingsforsikring faller også bort. Et lån på 100 000 kroner med 12 prosent rente som betales tilbake etter 20 dager, koster deg omtrent 658 kroner.
Boliglån har ikke angrerett, men bankens tilbud er bindende i syv dager slik at du kan sammenligne. Angreretten er bare nyttig hvis du kan skaffe hele beløpet innen 30 dager. Etter fristen kan du fortsatt innfri lånet når du vil og slippe renten for resten av løpetiden.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert fristene, reglene for tilbakebetaling og unntaket for boliglån på denne siden mot finansavtaleloven §§ 3-40 til 3-43 på Lovdata.
Velg riktig lån før du signerer
Med én søknad får du tilbud fra flere banker og kan sammenligne effektiv rente og totalkostnad uten tidspress. Du binder deg ikke før du signerer.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.