Konsesjon fra Finanstilsynet – slik sjekker du långiveren
Et søk i Finanstilsynets register viser om den du vil låne av, har lov til å låne ut penger.
- Gratis offentlig register
- Søk på navn
- Se type tillatelse
- Avslør falske aktører
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva betyr det at en långiver har konsesjon?
Konsesjon.
Konsesjon er en tillatelse fra Finanstilsynet til å drive en bestemt finansvirksomhet, for eksempel som bank, finansieringsforetak eller låneformidler.
I Norge kan bare banker, kredittforetak og finansieringsforetak med tillatelse drive utlån som næring, med noen få unntak i særlover. Det står i finansforetaksloven. Den som formidler lån til forbrukere, trenger også tillatelse eller registrering etter låneformidlingsloven, som trådte i kraft 1. juli 2023.
Finanstilsynet samler alle tillatelser i et offentlig virksomhetsregister. Der kalles alle typer tillatelser, bevillinger og autorisasjoner for konsesjon, og registeret viser også foretak som bare er registrert. Søket er gratis og krever ingen innlogging.
At en aktør har konsesjon, betyr at den er under tilsyn og må følge reglene for god forretningsskikk og forbrukervern. Det betyr ikke at alle tilbudene er gode, men det betyr at du har en reell motpart med plikter og et sted å klage.
Steg for steg
Slik bruker du Finanstilsynets virksomhetsregister
Registeret ligger på finanstilsynet.no. Du trenger bare navnet eller organisasjonsnummeret til selskapet, og noen minutter til å lese resultatet riktig.
Finn riktig selskap
Start med å finne det fulle juridiske navnet og organisasjonsnummeret til aktøren. Det står vanligvis nederst på nettsiden, i vilkårene eller i lånetilbudet. Et varemerke eller nettstedsnavn er ofte noe annet enn selskapsnavnet, og det er selskapet som har tillatelsen.
Finner du ikke organisasjonsnummer eller adresse noe sted, er det i seg selv et faresignal. Et seriøst finansforetak skal bruke et navn som gjør det klart hvem du har med å gjøre, og hva slags virksomhet det driver. Noter navnet nøyaktig, med eventuell AS, ASA eller utenlandsk selskapsform.
Får du et tilbud på e-post eller SMS, se etter de samme opplysningene i selve tilbudet. Står det et annet selskapsnavn der enn på nettsiden, kan det være helt i orden, for eksempel når en formidler sender deg videre til en bank. Da skal du sjekke begge selskapene, ikke bare det ene.
Kjennetegn
Tegn på at du har med en seriøs aktør å gjøre
Konsesjonen er det viktigste, men den er ikke det eneste du kan sjekke. Her er kjennetegnene på et lovlig selskap og et ordentlig lånetilbud.
Selskapet
Dette kan du kontrollere før du sender en søknad.
- Står i virksomhetsregisteretMed riktig type konsesjon
Les merSkjul
Banker, finansieringsforetak og låneformidlere skal være registrert hos Finanstilsynet. En låneformidler kan ikke starte virksomheten før registreringen er på plass.
- Bruker et navn som ikke villederBare banker kan kalle seg bank
Les merSkjul
Finansforetaksloven sier at bare banker kan bruke ordet «bank» i navnet eller markedsføringen. Navnet skal heller ikke lett kunne forveksles med et annet finansforetak.
- Oppgir organisasjonsnummer og adresseLett å finne på nettsiden
Les merSkjul
Et seriøst selskap viser hvem det er. Mangler organisasjonsnummer, adresse eller selskapsnavn, har du ingen måte å kontrollere aktøren på.
- Formidleren viser hvilke banker den brukerOg formidler bare fra lovlige långivere
Les merSkjul
En låneformidler kan bare formidle lån fra foretak med tillatelse til å drive som bank, kredittforetak, finansieringsforetak, pensjonsforetak eller forsikringsforetak i Norge.
- Har en klageordningSkriftlige rutiner for klager
Les merSkjul
Den som tilbyr lån, skal ha rutiner for å behandle klager og gjøre en skriftlig beskrivelse tilgjengelig for kundene. Spør gjerne hvor du kan klage før du signerer.
Tilbudet
Dette skal være på plass før du signerer.
- Du får et standardisert kredittskjemaMed effektiv rente og totalkostnad
Les merSkjul
Etter finansavtaleloven skal du få et standardisert kredittopplysningsskjema før en kredittavtale inngås. Det viser blant annet effektiv rente, samlet kostnad og nedbetalingsplan.
- Banken gjør en kredittvurderingOg ber om dokumentasjon
Les merSkjul
En lovlig långiver skal vurdere inntekt, utgifter og gjeld før den gir lån. Et tilbud om lån «uten sjekk» av økonomien din er et faresignal.
- Du betaler ingenting på forhåndPengene går fra banken til deg
Les merSkjul
Seriøse långivere ber deg ikke overføre penger, kjøpe gavekort eller betale et gebyr for å få lånet utbetalt. Krav om betaling først er typisk for svindel.
- Du signerer i bankens egen løsningOg selv bestemmer når
Les merSkjul
Du skal signere på bankens egen nettside eller i appen, aldri på oppfordring fra en som ringer deg. Ta deg tid. Press om å bestemme deg i dag er et faresignal.
- Pengene utbetales til din egen kontoIkke til en tredjepart
Les merSkjul
Lånet skal utbetales til en konto i ditt navn. Blir du bedt om å sende pengene videre til noen andre, eller bruke en «trygg konto», er det svindel.
Typer tillatelser
Bank, finansieringsforetak og låneformidler – hva er forskjellen?
I registeret ser du ulike konsesjonstyper. De forteller hva selskapet har lov til å gjøre, og hvem som står ansvarlig for lånet ditt.
- Konsesjon 01
Bank
Kan ta imot innskudd og gi lån.
Les merSkjul
En bank har tillatelse til å ta imot innskudd fra allmennheten, yte kreditt og tilby betalingstjenester. Bare banker kan ta imot innskudd fra en ubestemt krets, og bare banker kan bruke ordet «bank» i navnet.
- Konsesjon 02
Kredittforetak
Gir lån, men tar ikke imot innskudd.
Les merSkjul
Et kredittforetak kan yte kreditt og hente penger i markedet på andre måter enn ved innskudd fra allmennheten. Det kan ikke ta imot innskudd, fordi det er forbeholdt banker.
- Konsesjon 03
Finansieringsforetak
Leasing, factoring og annen finansiering.
Les merSkjul
Et finansieringsforetak kan drive leasing, factoring og annen finansieringsvirksomhet, men kan ikke ta imot tilbakebetalingspliktige midler fra allmennheten. Når det gir deg kreditt, gjelder de samme reglene i finansavtaleloven som for en bank.
- Konsesjon 04
Finansagent
Formidler lån på vegne av én eller flere banker.
Les merSkjul
En finansagent formidler lån for ett eller flere finansforetak og handler på deres fulle ansvar. Er den agent for flere, trenger den tillatelse. Er den agent for bare ett foretak, holder det med registrering hos Finanstilsynet.
- Konsesjon 05
Finansmegler
Uavhengig mellomledd mellom deg og bankene.
Les merSkjul
En finansmegler formidler lån som uavhengig mellomledd og trenger tillatelse fra Finanstilsynet. Megleren låner ikke ut penger selv. Både meglere og agenter kan bare formidle lån fra foretak som har tillatelse til å låne ut i Norge.
- Konsesjon 06
Utenlandsk foretak
Tillatelse fra hjemlandet, registrert i Norge.
Les merSkjul
Banker og foretak fra andre EØS-land kan tilby tjenester i Norge med tillatelse fra eget lands tilsyn. De skal også stå i Finanstilsynets virksomhetsregister, med hjemlandets tilsynsmyndighet oppført på detaljsiden.
Røde flagg
Åtte tegn på at långiveren ikke er det den utgir seg for
Ser du ett eller flere av disse tegnene, stopp opp før du sender søknad eller dokumenter. Sjekk aktøren i registeret, og ta kontakt med banken din hvis du allerede har delt opplysninger. Les mer om de vanligste triksene på siden om lånesvindel.
- Selskapet finnes ikke i Finanstilsynets virksomhetsregister med riktig konsesjonstype.
- Du blir bedt om å betale et gebyr før lånet kan bli utbetalt.
- Tilbudet lover lån uansett betalingsanmerkninger og uten noen kredittsjekk.
- Kontakten skjer bare på sosiale medier, SMS eller en meldingsapp.
- Du får dårlig tid og blir presset til å signere med en gang.
- Navnet ligner en kjent bank, men nettadressen eller telefonnummeret er et annet.
- Noen ber om BankID-koder, passord eller tilgang til nettbanken din.
- Pengene skal sendes videre til en annen konto eller tas ut i kontanter.
Spørsmål og svar
Spørsmål om konsesjon og Finanstilsynet
Korte svar om registeret og hva en tillatelse betyr for deg.
Hvor sjekker jeg om en långiver har konsesjon?
I Finanstilsynets virksomhetsregister på finanstilsynet.no. Søk på navn eller organisasjonsnummer og les hvilken konsesjonstype selskapet har.
Koster det noe å søke i registeret?
Nei. Registeret er åpent for alle, og du trenger ikke logge inn for å søke.
Må en låneformidler ha konsesjon?
Ja, som hovedregel. Siden 1. juli 2023 må formidlere av lån til forbrukere ha tillatelse eller være registrert hos Finanstilsynet, avhengig av hvordan de driver.
Kan utenlandske banker låne ut i Norge?
Ja, banker fra andre EØS-land kan tilby lån her med tillatelse fra hjemlandets tilsyn. De skal også stå i Finanstilsynets register.
Kan Finanstilsynet hjelpe meg å få pengene tilbake?
Nei. Finanstilsynet fører tilsyn, men behandler ikke enkeltklager. Kontakt banken din, anmeld svindel til politiet, og klag til Finansklagenemnda ved tvist med en bank.
Er et selskap trygt fordi det har organisasjonsnummer?
Nei. Organisasjonsnummeret viser bare at selskapet er registrert i Norge. Det er konsesjonen i Finanstilsynets register som viser om det har lov til å låne ut penger.
Kort oppsummert
Konsesjon er en tillatelse fra Finanstilsynet til å drive en bestemt finansvirksomhet. Utlån som næring er forbeholdt banker, kredittforetak og finansieringsforetak med tillatelse, og den som formidler lån til forbrukere, må ha tillatelse eller være registrert etter låneformidlingsloven fra 1. juli 2023.
Du sjekker en aktør i Finanstilsynets virksomhetsregister på finanstilsynet.no. Søk på navn eller organisasjonsnummer, åpne detaljsiden og se hvilken konsesjonstype selskapet har. Typen må passe med det du blir tilbudt: en forsikringsagent er ikke en långiver. Låneformidlere viser ofte hvilke banker de er agent for, og utenlandske foretak har hjemlandets tilsynsmyndighet oppført.
Sammenlign navn, organisasjonsnummer og adresse med det aktøren selv oppgir, og vær på vakt mot navn som ligner kjente banker. Røde flagg er krav om betaling før utbetaling, lån uten kredittsjekk, kontakt bare via sosiale medier og press om å signere straks. Finner du ikke selskapet i registeret, bør du ikke sende søknad eller penger, og har du allerede delt opplysninger, bør du varsle banken din med en gang.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har selv søkt i Finanstilsynets virksomhetsregister for å beskrive stegene og kontrollert konsesjonstypene mot finansforetaksloven og låneformidlingsloven på Lovdata.
Sammenlign tilbud fra kjente banker
Med én søknad får du tilbud fra flere banker. Du kan sjekke hver av dem i registeret og sammenligne effektiv rente før du velger.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.