Lånekalkulatorer – regn selv før du søker
Se månedsbeløp, totalpris og hva en renteøkning betyr – før banken gjør det.
- Månedsbeløp og totalpris
- Test høyere rente
- Uten registrering
- Gratis å bruke
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Gratis verktøy uten registrering og uten å oppgi kontaktinformasjon
Hvilken kalkulator skal jeg bruke?
Kalkulatorer.
Bruk lånekalkulatoren når du vil vite hva et lån koster per måned og totalt, og stresstesten når du vil se om budsjettet tåler høyere rente. De andre verktøyene finner du på sidene der spørsmålet hører hjemme.
Alle kalkulatorene på Privatlånet regner med annuitetslån, altså lån der du betaler samme beløp hver måned gjennom hele nedbetalingstiden. I starten går mesteparten av terminbeløpet til renter, mot slutten nesten alt til avdrag. Det er slik de fleste forbrukslån og refinansieringslån fungerer.
Tallene er anslag. Banken setter renten etter en kredittvurdering av deg, og gebyrer, rentesats og nedbetalingstid i det endelige tilbudet kan avvike fra det du har lagt inn. Bruk derfor kalkulatorene til å forstå sammenhengene og sette en grense for deg selv – og sammenlign alltid den effektive renten og totalkostnaden i tilbudene du får. Det er de to tallene som viser hva lånet faktisk koster.
Finn riktig verktøy
Kalkulatorene, sortert etter spørsmålet du har
Velg et tema for å se hvilke kalkulatorer som passer, hva de regner ut, og hvordan du bruker svaret.
Hva koster lånet per måned og totalt?
Lånekalkulatoren lenger ned på denne siden viser terminbeløpet, hvor mye av hver betaling som er renter og avdrag, og hva du betaler tilbake til sammen. Den er det naturlige første steget før du søker om forbrukslån.
Start med beløpet du faktisk trenger, ikke det du kan få. Velg deretter en effektiv rente innenfor intervallet partnerne våre oppgir, 8,19–26,23 %. Vet du ikke hva du får, regn både med en rente nær midten og en høy rente, så ser du spennet. Forskjellen mellom de to er det du risikerer å betale ekstra hvis kredittvurderingen ikke slår heldig ut.
Prøv så med ulike nedbetalingstider. Kortere tid gir høyere terminbeløp, men lavere totalpris. Lengre tid gjør månedene lettere, men renten løper lenger og lånet blir dyrere totalt. Et godt utgangspunkt er den korteste nedbetalingstiden der terminbeløpet fortsatt passer inn i budsjettet med god margin.
Vil du se hele planen måned for måned, med restgjeld etter hver termin, finner du en egen gjennomgang på siden om nedbetalingsplan.
Hvor mye kan du egentlig låne?
Banken ser ikke bare på inntekten din. Den regner ut hva du har igjen når skatt, bolig, faste utgifter og et normalt forbruk for husstanden er trukket fra, og den tester om du fortsatt klarer lånet dersom renten stiger.
Kalkulatoren for lånekapasitet på siden om betjeningsevne gjør en forenklet versjon av den samme vurderingen. Du legger inn netto månedsinntekt, boutgifter og antall voksne og barn, og får et anslag på hvor stort lån økonomien tåler. Jo flere voksne og barn i husstanden, desto mer går til vanlig forbruk, og desto mindre blir rommet for terminbeløp.
Husk at all gjeld teller med i vurderingen, også kredittrammer du ikke bruker. Har du et kort med høy ramme, kan det lønne seg å senke den før du søker. Mer om det står på siden om kredittramme.
Anslaget er ikke et løfte om lån. Det er en pekepinn på om søknaden er realistisk, og på hvor stor buffer du har hvis noe uventet skjer. Viser kalkulatoren at du ligger nær grensen, er det ofte smartere å låne litt mindre eller vente til annen gjeld er nedbetalt enn å søke hos mange banker i håp om et ja.
Verktøy · Lånekalkulator
Regn ut terminbeløp og totalpris
Velg lånebeløp, effektiv rente og nedbetalingstid. Kalkulatoren viser terminbeløpet, fordelingen mellom renter og avdrag måned for måned og hva lånet koster deg totalt.
Per måned
Beregningen gjelder et annuitetslån med fast terminbeløp og er et anslag. Renten du får tilbud om, avhenger av bankens kredittvurdering.
Fra tall til søknad
Slik bruker du tallene når du søker
Kalkulatorene er mest nyttige før du søker, fordi de hjelper deg å bestemme beløp og nedbetalingstid på forhånd. Søker du om mer enn du trenger, betaler du renter av penger du ikke bruker.
Skriv ned tre tall: beløpet du trenger, det høyeste terminbeløpet budsjettet tåler, og den lengste nedbetalingstiden du er komfortabel med. Når tilbudene kommer, kan du med en gang se bort fra dem som bryter en av grensene dine – og sammenligne resten på effektiv rente og totalkostnad.
Får du et tilbud med lavere rente enn du regnet med, kan du velge kortere nedbetalingstid i stedet for å glede deg over et lavere terminbeløp. Da blir lånet billigere totalt.
Verktøy · Rentestresstest
Se hvor mye renten kan stige før det svir
Legg inn lånet, dagens rente og det høyeste du kan betale per måned. Testen viser terminbeløpet ved en renteøkning og hvor langt renten kan gå før smertegrensen er nådd.
Testen er forenklet og regner med et annuitetslån uten gebyrer. Hvordan og når renten endres, står i låneavtalen din.
Ordliste
Ordene i kalkulatorene
Kort forklart, slik at du vet hva tallene betyr når du sammenligner tilbud.
Den nominelle renten er prisen for selve lånet, oppgitt per år. Den sier ingenting om gebyrer, og den tar ikke hensyn til at renten beregnes og betales flere ganger i året. Prisen på to lån med lik nominell rente kan derfor være forskjellig.
Den effektive renten viser hva lånet koster per år når renter, etableringsgebyr og termingebyrer er regnet med, og når det tas hensyn til hvor ofte du betaler. Bankene er pålagt å oppgi den, og det er dette tallet som gir et rettferdig bilde når lånene har samme beløp og løpetid.
På et annuitetslån er terminbeløpet det samme hver måned. Rentedelen er størst i begynnelsen og avdragsdelen størst mot slutten. Det gjør økonomien forutsigbar, men du betaler litt mer i renter totalt enn på et serielån med samme rente og tid.
På et serielån betaler du like store avdrag hver gang, og renten kommer i tillegg. Terminbeløpet er derfor høyest i starten og synker etter hvert. Serielån er vanlig for boliglån, sjelden for forbrukslån.
Terminbeløpet er det du betaler til banken hver måned. Det består av renter, avdrag og eventuelt et termingebyr. Når du setter opp budsjettet, er det terminbeløpet du skal regne med.
Avdraget er den delen av terminbeløpet som faktisk reduserer gjelden. Restgjelden er det du skylder etter hver innbetaling. Betaler du ekstra, går hele beløpet til avdrag, og restgjelden synker fortere.
Etableringsgebyret betaler du én gang når lånet opprettes, mens termingebyret kommer på hver faktura. Begge er med i den effektive renten. Et lån uten gebyrer kan derfor være billigere enn et lån med litt lavere nominell rente.
Nedbetalingstiden er hvor lenge du betaler på lånet. Lengre tid gir lavere terminbeløp, men høyere totalpris. For forbrukslån uten sikkerhet er fem år vanlig; lengre tid gis gjerne bare når lånet samtidig refinansierer annen gjeld.
Totalkostnaden er alt du betaler tilbake utover selve lånebeløpet: renter og gebyrer til sammen. Det er det beste tallet å sammenligne når tilbudene har ulike beløp eller nedbetalingstider.
Betjeningsevnen er bankens vurdering av om du klarer å betale lånet, også hvis renten stiger. Den bygger på inntekt, skatt, boutgifter, annen gjeld og et normalt forbruk for husstanden. Du kan lese mer om hvordan den beregnes på siden om .
Smertegrensen er et tall du setter selv: det høyeste terminbeløpet du kan betale uten å tære på sparing eller buffer. Den er ikke en del av bankens vurdering, men et nyttig verktøy for å unngå å ta opp mer lån enn hverdagen tåler.
De fleste forbrukslån har flytende rente, som banken kan endre i løpet av lånetiden etter reglene i avtalen og finansavtaleloven. Fast rente er vanligere på boliglån. Med flytende rente bør du alltid teste om budsjettet tåler en økning, slik stresstesten på denne siden gjør.
En ekstra innbetaling er penger du betaler i tillegg til terminbeløpet. Hele beløpet går til å redusere restgjelden. Du kan velge om banken skal korte ned nedbetalingstiden eller senke terminbeløpet; det første sparer mest renter.
Spørsmål og svar
Spørsmål om kalkulatorene
Om hvordan tallene regnes ut, og hvor nøyaktige de er.
Hvor nøyaktige er kalkulatorene?
De regner riktig ut fra tallene du legger inn, men renten og gebyrene i et ekte tilbud kan avvike. Bruk resultatet som et anslag, ikke som et tilbud.
Må jeg registrere meg for å bruke dem?
Nei. Tallene du legger inn, brukes bare til å regne ut resultatet i nettleseren, og du trenger verken konto eller kontaktinformasjon.
Hvilken rente bør jeg regne med?
Hos partnerne våre er effektiv rente 8,19–26,23 %. Vet du ikke hva du får, regn med en rente nær midten og en høy rente for å se spennet.
Hvorfor er effektiv rente høyere enn nominell?
Fordi den tar med gebyrer og at renten betales månedlig. Den er derfor det riktige tallet å sammenligne lån på.
Regner kalkulatorene med annuitetslån eller serielån?
Med annuitetslån, der terminbeløpet er likt hver måned. Det er den vanligste formen for forbrukslån og refinansieringslån.
Kan jeg bruke kalkulatorene for boliglån?
Lånekalkulatoren gir et anslag for alle annuitetslån, men boliglån har andre renter og regler. Spør banken din om et konkret tilbud.
Kort oppsummert
Privatlånet har gratis kalkulatorer for de vanligste spørsmålene før du låner. Lånekalkulatoren og stresstesten på denne siden viser henholdsvis hva et lån koster per måned og totalt, og hvor mye renten kan stige før budsjettet blir for stramt. På temasidene finner du kalkulatorer for lånekapasitet, refinansiering, ekstra innbetaling og kredittkortgjeld.
Alle kalkulatorene regner med annuitetslån og gir anslag, ikke tilbud: renten du får, avhenger av bankens kredittvurdering. Bruk dem til å bestemme beløp, nedbetalingstid og en smertegrense før du søker, slik at du kan se bort fra tilbud som ikke passer.
Sammenlign alltid den effektive renten og totalkostnaden, ikke bare terminbeløpet. Lengre nedbetalingstid gjør månedene lettere, men lånet blir dyrere totalt, og ekstra innbetalinger tidlig i løpetiden sparer mest renter. Når tilbudene kommer, kan du holde dem opp mot tallene du har regnet ut selv, og velge det lånet som passer budsjettet ditt – ikke bare det som ser billigst ut per måned.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert at kalkulatorene på denne siden regner riktig, og at forklaringene av rente, gebyrer og nedbetaling stemmer med hvordan bankene beregner lån.
Se hva bankene faktisk tilbyr deg
Med én søknad får du minst tre lånemuligheter, og kan sammenligne dem med tallene du har regnet ut selv.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.