Lån på uføretrygd – hva banken ser på
Uføretrygd teller som inntekt hos banken. Se hva den tåler, og hvilke ordninger du bør sjekke først.
- Trygd teller som inntekt
- Støtteordninger først
- Tilbud fra flere banker
- Gratis og uforpliktende
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Kan man få lån på uføretrygd?
Uføretrygd.
Ja, det er mulig. Uføretrygd er personinntekt etter skatteloven og vurderes på samme måte som lønn, men banken må se at trygden dekker både terminbeløpet og et normalt livsopphold.
Uføretrygd har en styrke og en svakhet i bankens regnestykke. Styrken er at den er stabil: den kommer hver måned, reguleres hvert år og avhenger ikke av om arbeidsgiveren går godt. Svakheten er at den for mange er lav, ofte lavere enn lønnen var.
Banken bruker de samme reglene som for alle andre. Samlet gjeld kan være høyst fem ganger årsinntekten, og du må tåle at renten stiger med 3 prosentpoeng. Med lav inntekt er det som regel betjeningsevnen, ikke gjeldsgraden, som setter grensen.
Før du søker om lån, bør du sjekke om det finnes ordninger som løser behovet uten ny gjeld. Bostøtte, barnetillegg og gratis gjeldsrådgivning fra NAV kan gi mer luft i budsjettet enn et lån, og de skal ikke betales tilbake med renter.
Dette sjekker banken
Krav til inntekt og dokumentasjon når du har uføretrygd
Kravene er de samme som for lønnsmottakere, men dokumentasjonen ser litt annerledes ut. Ha papirene klare før du søker, så slipper du at søknaden stopper.
Inntekt og økonomi
Banken må se at trygden og eventuell annen inntekt dekker lån og livsopphold.
- Stabil utbetalingVedtak om uføretrygd
Les merSkjul
Et vedtak om varig uføretrygd viser banken at inntekten fortsetter. Er du under avklaring med arbeidsavklaringspenger, er situasjonen mer usikker, og banken kan vurdere inntekten annerledes enn ved varig trygd.
- Rom i budsjettetEtter skatt og faste utgifter
Les merSkjul
Banken regner ut hva du har igjen når skatt, bolig og et normalt forbruk er trukket fra. Det er dette beløpet som avgjør hvor stort terminbeløp du tåler.
- Tåle høyere rentePluss 3 prosentpoeng
Les merSkjul
Lånet testes mot en renteøkning på 3 prosentpoeng på all gjeld, og aldri mot lavere enn 7 prosent. Med lav inntekt er det ofte her søknaden strander.
- Ingen betalingsanmerkningerGjelder lån uten sikkerhet
Les merSkjul
De fleste banker sier nei til lån uten sikkerhet hvis du har aktive betalingsanmerkninger. Da er gjeldsrådgivning hos NAV et bedre første steg enn en ny søknad.
Dokumentasjon
Papirene som viser hva du får utbetalt, og hva du skylder fra før.
- Vedtak fra NAVViser uføregrad og beløp
Les merSkjul
Vedtaket viser uføregraden din og hva du får i året. Har du også arbeidsinntekt, er det nyttig å vise hvor mye av fribeløpet som er brukt.
- UtbetalingsoversiktSiste måneder
Les merSkjul
Oversikten fra NAV viser hva som faktisk kommer inn på kontoen etter skatt. Husk at juni er uten skattetrekk og desember har halvt trekk, så bruk en vanlig måned som grunnlag.
- SkattemeldingInntekt, formue og gjeld
Les merSkjul
Skattemeldingen gir banken et samlet bilde av inntekten, formuen og gjelden din. Den hentes ofte automatisk når du søker digitalt med BankID.
- Annen pensjon eller trygdHvis du har det
Les merSkjul
Uførepensjon fra tjenestepensjonsordning, barnetillegg og annen fast utbetaling teller også. Legg ved dokumentasjon på alt, slik at banken ser hele inntekten.
Uføretrygd i 2026
Fire tall som setter rammen for låneevnen
Satser fra NAV som gjelder fra 1. mai 2026.
Andel av tidligere inntekt
66 %
Uføretrygden er 66 prosent av snittet av de tre beste av de siste fem inntektsårene, opp til 6 G.
Minste årlige beløp, enslig
345 332 kr
Høy minstesats for enslige før skatt. Bor du med ektefelle eller samboer, er minstesatsen 318 023 kroner.
Fribeløp første 24 måneder
54 620 kr
Du kan tjene 0,4 G i året før trygden reduseres. Etter 24 måneder øker fribeløpet til 1 G.
Regulering 1. mai 2026
4,91 %
Uføretrygden følger grunnbeløpet og økte med 4,91 prosent fra 1. mai 2026.
For banken betyr tallene to ting. Inntekten er forutsigbar og øker i takt med grunnbeløpet hvert år. Men for mange ligger den nær minstesatsen, og da er det lite rom for nye terminbeløp etter at bolig og livsopphold er betalt.
Gjeldsgrensen på fem ganger årsinntekten gir på papiret stor plass: med 345 332 kroner er taket rundt 1,7 millioner kroner i samlet gjeld. I praksis er det budsjettet som avgjør. Et forbrukslån på 150 000 kroner over fem år med antatt rente på 13 prosent koster rundt 3 410 kroner i måneden, og ved tre prosentpoeng høyere rente rundt 3 650.
Uføretrygd skattlegges som lønn. I juni trekkes det ikke skatt, og i desember halvt. Bruk derfor en vanlig måned når du regner på hva du har igjen, ikke juni.
Før du søker om lån
Ordninger som kan være bedre enn et nytt lån
Et lån løser et behov nå, men skal betales tilbake av den samme inntekten i årene fremover. Sjekk disse mulighetene først. Flere av dem koster ingenting.
01Bostøtte fra Husbanken
For lav inntekt og høye boutgifter
1 min
Bostøtte er en statlig ordning for deg som har lave inntekter og høye boutgifter. NAV skriver at uføretrygdede i den situasjonen kan ha rett til den. Støtten søkes hos Husbanken og beregnes ut fra inntekt og boutgifter. Den skal ikke betales tilbake.
02Barnetillegg
Hvis du forsørger barn under 18
1 min
Forsørger du barn under 18 år, kan du ha rett til barnetillegg i tillegg til uføretrygden. Har du ikke søkt, kan det gi mer å leve av hver måned enn et lån noen gang vil. Sjekk vilkårene på nav.no, og søk hvis du mener du kan ha rett til det.
03Gratis gjeldsrådgivning
NAV på 55 55 33 39
1 min
Har du gjeld som er blitt vanskelig å betjene, svarer NAV på 55 55 33 39 mellom klokken 9 og 15 alle hverdager. Du kan også be om et møte med en økonomi- og gjeldsrådgiver ved ditt lokale Nav-kontor. Tjenesten er gratis. Les mer om hva rådgiveren kan hjelpe med under gjeldsrådgivning.
04Økonomisk sosialhjelp
Når det akutte må løses
1 min
Mangler du penger til mat, medisiner eller husleie her og nå, skal NAV-kontoret vurdere hjelp. Et dyrt lån til livsopphold gjør som regel situasjonen verre måneden etter, fordi terminbeløpet skal betales av den samme trygden. Se hvordan du søker på siden om nødhjelp fra NAV.
05Startlån fra kommunen
Hvis behovet er bolig
1 min
Får du ikke boliglån i banken fordi inntekten er lav, kan kommunen være neste stopp. Startlånet kommer fra Husbanken via kommunen og retter seg mot dem som over tid ikke får finansiert en egnet bolig selv. Løpetiden kan i særlige tilfeller bli lengre enn i en vanlig bank. Les mer om startlån.
06Søke sammen med en annen
To inntekter i vurderingen
1 min
Har du ektefelle eller samboer med inntekt, kan dere søke sammen. Banken vurderer da husstandens samlede økonomi, noe som kan gi både bedre rente og større rom. Husk at dere da hefter for hele summen hver for dere, uansett hva som skjer med forholdet senere, så avtal skriftlig hvem som betaler hva.
Verktøy · Tåler trygden en renteøkning?
Test lånet mot høyere rente før du søker
Uføretrygden øker bare med den årlige reguleringen, mens renten på et forbrukslån kan endres når som helst. Velg lånebeløp og rente, sett en smertegrense for hva du kan betale hver måned, og se hvor mye renten tåler å stige.
Testen er et forenklet anslag for et annuitetslån uten gebyrer. Smertegrensen bør bygge på et budsjett for en vanlig måned, ikke juni eller desember med lavere skattetrekk.
Hvis du søker
Slik søker du trygt med uføretrygd
Lån bare til et konkret og begrenset behov, og la helst være å låne til faste utgifter som mat og strøm. Velg det laveste beløpet som løser behovet, og en løpetid du er sikker på at budsjettet tåler hver måned.
Søk gjennom én kanal som henter tilbud fra flere banker, i stedet for å sende mange søknader hver for seg. Sammenlign effektiv rente og totalkostnad, og si nei til tilbud som krever gebyr før utbetaling eller som ikke spør om økonomien din.
Les avtalen før du signerer, og husk at du har 14 dagers angrerett på kredittavtaler. Får du avslag, er det et signal om at budsjettet allerede er stramt. Da er en samtale med NAVs gjeldsrådgivning ofte mer nyttig enn en ny søknad hos en annen bank.
Spørsmål og svar
Spørsmål om lån når du har uføretrygd
Korte svar om hvordan trygden vurderes, og hva du kan gjøre i stedet for å låne.
Regnes uføretrygd som inntekt når jeg søker lån?
Ja. Uføretrygd er personinntekt etter skatteloven og skattlegges som lønn. Banken bruker den både til gjeldsgrad og betjeningsevne.
Hvor mye kan jeg låne med uføretrygd?
Gjelden kan ikke overstige fem ganger årsinntekten, men med lav trygd er det oftest budsjettet etter faste utgifter som setter grensen.
Teller arbeidsinntekt ved siden av trygden?
Ja, hvis den er stabil og dokumentert. De første 24 månedene kan du tjene 0,4 G før trygden reduseres, deretter 1 G.
Hvorfor er utbetalingen høyere i juni?
Det trekkes ikke skatt av uføretrygden i juni, og bare halvt i desember. Bruk en vanlig måned når du regner på hva du tåler.
Kan jeg få bostøtte i stedet for å låne?
Har du lav inntekt og høye boutgifter, kan du ha rett til bostøtte fra Husbanken. Den skal ikke betales tilbake.
Hvor får jeg gratis hjelp med gjelden?
Hos NAV. Telefonen 55 55 33 39 er åpen kl. 9–15 på hverdager, og Nav-kontoret kan sette opp et møte med en rådgiver.
Kort oppsummert
Du kan få lån på uføretrygd. Trygden er personinntekt etter skatteloven, skattlegges som lønn og vurderes som annen inntekt. Banken krever at samlet gjeld ikke overstiger fem ganger årsinntekten, og at budsjettet tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng. Med lav trygd er det som regel betjeningsevnen som avgjør.
Uføretrygden er 66 prosent av tidligere inntekt opp til 6 G. Fra 1. mai 2026 er minstesatsen 345 332 kroner for enslige og 318 023 kroner for gifte og samboere, og trygden ble regulert med 4,91 prosent. De første 24 månedene kan du tjene 0,4 G ved siden av, deretter 1 G. Juni er uten skattetrekk og desember har halvt trekk, så regn på en vanlig måned.
Sjekk bostøtte, barnetillegg og NAVs gratis gjeldsrådgivning på 55 55 33 39 før du låner. Søker du, velg lavest mulig beløp og en løpetid du tåler, og test lånet mot høyere rente før du signerer, slik at du vet at trygden bærer terminbeløpet også i dårlige år.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert satsene for uføretrygd i 2026, reglene for fribeløp og skatt og støtteordningene på denne siden mot NAV, Husbanken og Lovdata.
Se hva banken kan tilby deg med uføretrygd
Én søknad gir svar fra flere banker, med rente og totalkostnad synlig før du bestemmer deg. Det er gratis, og du står fritt til å si nei.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.