Lånemegler eller bank direkte – hva er forskjellen for deg?

Går du direkte til en bank, fyller du ut søknaden der og får ett svar. Vil du sammenligne, må du søke i flere banker selv, med en søknad hver gang. En lånemegler samler søknaden og sender den videre til flere banker samtidig.

Fordelen med megleren er oversikten: du ser flere tilbud side om side og kan velge det som passer best. Fordelen med banken direkte er en enklere prosess hvis du allerede vet hvilken bank du vil bruke, for eksempel der du har boliglånet eller lønnskontoen.

Siden juli 2023 har låneformidling til forbrukere vært regulert i en egen lov. Bare låneformidlingsforetak med tillatelse, finansagenter som er registrert hos Finanstilsynet, og foretak fra andre EØS-land med adgang til å drive her, kan formidle lån til deg.

Du kan sjekke om en formidler har tillatelse eller er registrert i Finanstilsynets virksomhetsregister. Gjør det før du sender inn opplysninger, særlig hvis du har kommet til formidleren via en annonse. Les også hva Finanstilsynets konsesjon innebærer for deg som kunde.

Formidleren skal fortelle deg hvordan den får betalt, om vederlaget er provisjon fra banken, hvor stort det er eller hvordan det beregnes, og om du skal betale noe direkte. Les denne informasjonen før du går videre.

Det er også regler for hvem som kan betale. En finansagent kan bare få godtgjørelse fra den den opptrer på vegne av. Andre formidlere kan bare ta imot betaling fra banken hvis de har vurdert et flertall av tilbudene i markedet. Er det uklart hvem som betaler, bør du spørre.

Formidleren skal opplyse om den representerer deg eller banken, og om den opptrer som et uavhengig mellomledd. Den skal også si om den samarbeider med én eller flere banker, og hvilke.

Dette er viktig fordi det avgjør hvor bred sammenligningen din faktisk er. En formidler som samarbeider med noen utvalgte banker, viser deg tilbud fra dem, ikke fra hele markedet. Det trenger ikke være et problem, men du bør vite det når du vurderer om du har fått det beste tilbudet.

Det er alltid banken som kredittvurderer deg, også når du søker via en megler. Formidleren skal sende videre opplysningene banken trenger, og hver bank gjør sin egen vurdering av inntekt, utgifter og gjeld. Bruker banken et kredittopplysningsbyrå, skal du få en gjenpart, og søker du via en megler, kan det derfor komme flere gjenparter.

Formidleren har også en egen plikt: er det tvilsomt om du vil klare å betale, skal den fraråde deg å inngå avtalen. Banken plikter på sin side å avslå hvis du neppe kan betale lånet tilbake.

Låneavtalen inngås med banken, og den gir deg de samme rettighetene uansett hvordan du søkte. Du har 14 kalenderdagers angrerett på lånet, du kan innfri lånet før tiden, og klager på lånet går til banken og deretter til Finansklagenemnda, hvis banken er tilknyttet ordningen.

Sammenlign alltid den effektive renten og totalbeløpet du skal betale tilbake, ikke bare månedsbeløpet. Et lavt terminbeløp kan skyldes lang nedbetalingstid, og da blir lånet dyrere totalt. Les mer om reglene i finansavtaleloven.