Foreldelse av gjeld: når faller kravet bort?

Den alminnelige foreldelsesfristen er tre år. Den gjelder de fleste krav du møter i hverdagen: strømregningen, mobilabonnementet, en faktura fra en nettbutikk eller en regning fra tannlegen. Fristen regnes fra den dagen kreditor tidligst kunne kreve å få betalt, som i praksis er forfallsdatoen på regningen.

En regning som forfalt 1. mars 2023, er dermed foreldet tre år senere, i mars 2026, så sant fristen ikke er avbrutt i mellomtiden. Det er nettopp avbruddet som gjør at mange gamle krav likevel lever videre.

For pengelån gjelder en lengre frist. Selve lånebeløpet foreldes først etter ti år, og det samme gjelder krav der det er utstedt et gjeldsbrev. Det omfatter vanlige forbrukslån og andre lån der du har fått utbetalt penger.

Renter og andre periodiske beløp som ikke er avdrag på lånet, følger likevel treårsfristen. Tiårsregelen gjelder heller ikke når selgeren selv, eller noen etter avtale med selgeren, har finansiert et kredittkjøp. Delbetaling av en vare i butikken kan derfor ha tre års frist, selv om det føles som et lån.

Fristen starter når kreditor har rett til å kreve betaling. For en vanlig regning er det forfallsdatoen. For et lån som betales ned i terminer, har hver termin sin egen forfallsdato.

Sier långiveren opp lånet fordi du har misligholdt det, blir hele restgjelden krevd inn på en gang. Da løper fristen for det oppsagte beløpet fra kreditor gjorde oppsigelsen gjeldende overfor deg. Det er derfor datoen i oppsigelsesbrevet som ofte er viktigst når du skal regne på et gammelt lån.

Fristen avbrytes når du erkjenner gjelden. Det kan skje uttrykkelig, eller ved at du opptrer som om du godtar den, for eksempel ved å love å betale eller ved å betale renter. Etter et slikt avbrudd begynner en ny frist å løpe fra den dagen.

Kreditor kan også avbryte fristen selv. Det skjer ved rettslige skritt, som en klage til forliksrådet eller et søksmål, ved at saken bringes inn for en klagenemnd, eller ved en begjæring om tvangsfullbyrdelse hos namsmannen. Et vanlig inkassobrev er ikke nok i seg selv.

Har kreditor fått dom, eller har dere inngått et rettsforlik, gjelder en ny foreldelsesfrist på ti år fra da avgjørelsen ble endelig. Et krav som var en liten regning, kan dermed følge deg lenge hvis det har vært behandlet i forliksrådet.

Det betyr også at namsmannen kan ta utleggstrekk i lønnen din på grunnlag av et krav som er mange år gammelt, så lenge den nye fristen ikke er ute. En avtale om å forlenge fristen kan for øvrig bare gjelde inntil tre år om gangen.

Finn først ut når kravet forfalt. Be kreditor eller inkassoselskapet om en oversikt som viser opprinnelig forfallsdato, innbetalinger og eventuelle rettslige skritt. Har det gått mer enn tre år, eller ti år for et lån, uten avbrudd, kan kravet være foreldet.

Si i så fall fra skriftlig at du mener kravet er foreldet, før du betaler eller lover noe. Er du usikker på hvordan reglene slår ut i din sak, kan du få gratis hjelp gjennom gjeldsrådgivning hos NAV-kontoret. Husk at en betalingsanmerkning ikke kan brukes lenger enn fire år, og ikke etter at kravet er betalt.