Privatlån – fire regnestykker fra virkeligheten
Fire låntakere, fire behov og fire regnestykker. Se hva lånet koster i kroner før du søker selv.
- Fire konkrete eksempler
- Totalkostnad i kroner
- Sammenlign tre tilbud
- Gratis og uforpliktende
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva er et privatlån?
Privatlån.
Et privatlån er et lån uten pant som en privatperson tar opp til eget bruk, og som betales tilbake med faste månedlige beløp over en avtalt periode.
Ordet brukes om det samme produktet som bankene kaller forbrukslån. Det som skiller det fra et boliglån eller et billån, er at banken ikke får pant i noe. Den har bare inntekten din og betalingshistorikken din å holde seg til, og det er derfor renten er høyere.
Hva et privatlån koster, er vanskelig å forstå i teorien. Et halvt prosentpoeng her og et år ekstra der høres lite ut, men utgjør tusenvis av kroner til slutt. Derfor viser vi fire personer i ulike livsfaser, med hvert sitt beløp, sin løpetid og sin rente.
Beløpene du kan få via Privatlånet, går fra 10 000 opp til 800 000 kroner, og nedbetalingen kan strekkes fra ett til femten år. Partnernes nominelle rente spenner fra 6,9 til 23,4 prosent, og plassen din i spennet avgjøres av bankens vurdering.
Fire låntakere
Samme lånetype, fire helt ulike regnestykker
Velg en person og se hva lånet koster. Rentene er antakelser vi har valgt for å vise hvordan inntekt, løpetid og formål slår ut. Gebyrer er ikke tatt med, så et ekte tilbud blir noe dyrere.
Studenten
Studenten er 23 år, studerer på heltid og har en deltidsjobb i helgene. En ødelagt bærbar PC og et semester med færre helgevakter kommer samme høst, og hun søker 25 000 kroner over tre år. Hun har ingen annen gjeld og ingen betalingsanmerkninger, men heller ingen fast stilling å vise til.
Lav og ujevn inntekt gjør at bankene ser større risiko. I eksempelet får hun derfor 17,9 prosent nominell rente, og renteutgiftene blir 7 492 kroner. Det er nesten en tredjedel av det hun lånte.
Lærdommen er at studenter bør sjekke billigere kilder først. Har hun ikke brukt hele lånerammen hos Lånekassen, er det langt rimeligere: den flytende renten der var 4,707 prosent i november og desember 2026, og det er rentefritt så lenge hun studerer med full støtte. Mange banker sier dessuten nei når inntekten er lav, fordi utlånsforskriften krever at budsjettet tåler en høyere rente. Får hun likevel lån, bør hun betale ekstra i sommerjobbmånedene.
Mønsteret i tallene
Hva de fire casene lærer oss
Beløpene og rentene er ulike, men de samme fire faktorene går igjen i alle regnestykkene. Her er det som skiller et dyrt privatlån fra et rimelig. Produktet i seg selv er beskrevet på siden om forbrukslån.
Inntekten setter renten
Studenten med deltidsjobb fikk nesten dobbelt så høy rente som pensjonisten, fordi banken priser hvor sikker inntekten er.
Løpetiden setter totalprisen
Tre ekstra år kostet barnefamilien over 32 000 kroner i renter, selv om renten var den samme hele veien.
Fem år er grensen for nye lån
Lengre nedbetaling får du som hovedregel bare når lånet samler gjeld du allerede har.
Billigere kilder kommer først
Lånekassen, sparepenger og en rentefri kortperiode slår et privatlån når de faktisk dekker behovet ditt.
Ekstra innbetalinger lønner seg
Alle fire kan betale mer enn avtalt uten straff, og hver krone som går til avdrag, slutter å koste renter.
Gebyrene kommer i tillegg
Eksemplene viser ren rente, så sammenlign alltid den effektive renten og totalbeløpet i tilbudet du får.
Verktøy · Sammenlign tilbudene
Hvilket privatlånstilbud er billigst totalt?
Har du fått flere tilbud, legger du inn rente, gebyrer og løpetid for hvert av dem. Kalkulatoren regner ut hva du betaler tilbake i alt. Eksempelet viser at tilbudet med høyest gebyr kan bli billigst, mens det med lavest månedsbeløp blir dyrest.
Beregningen forutsetter et annuitetslån med like store terminbeløp og at renten ikke endres. Tallene i eksempelet er antakelser, ikke tilbud fra bestemte banker.
Samme kjøp, to måter å betale på
Privatlån eller kredittkort til et større kjøp?
Begge er kreditt uten pant, men de oppfører seg ulikt når du bruker mer enn noen uker på å betale tilbake.
Fast plan med sluttdato
Privatlånet har et avtalt beløp, en fast løpetid og et terminbeløp som er likt hver måned. Du vet fra første dag når lånet er borte. Renten er ofte lavere enn på kort, men du betaler den fra første krone, og eventuelle gebyrer kommer i tillegg til renten. Til gjengjeld blir du ferdig til avtalt tid.
- Rente Løper fra utbetalingsdagen
- Plan Samme beløp hver måned
- Slutt Datoen står i avtalen
- Passer Kjøp du trenger år på
Fleksibelt, men uten slutt
Kortet gir rentefri utsettelse når fakturaen gjøres opp i sin helhet ved forfall. Deler du opp betalingen, blir saldoen et lån med høy rente, og minstebeløpet styrer tempoet. Uten egen plan kan gjelden vare i årevis, fordi rammen står åpen for nye kjøp hver eneste måned. Det krever både plan og disiplin av deg.
- Rente Null hvis alt betales i tide
- Plan Minstebeløp styrer tempoet
- Slutt Ingen fast sluttdato
- Passer Kjøp betalt innen uker
Spørsmål og svar
Spørsmål om privatlån og regnestykkene
Korte svar på det folk lurer på når de ser tallene i eksemplene.
Er privatlån og forbrukslån det samme?
Ja. Begge ordene brukes om lån uten pant til privatpersoner. Forskjellen ligger bare i ordvalget, ikke i vilkårene.
Hvorfor fikk studenten høyere rente enn pensjonisten?
Banken priser risiko. Lav og ujevn inntekt gir mindre margin i budsjettet, og da settes renten høyere – eller søknaden avslås.
Kan jeg få privatlån over mer enn fem år?
Som hovedregel bare når lånet refinansierer gjeld du allerede har. Nye lån skal være nedbetalt innen fem år.
Er rentene i eksemplene det jeg vil få?
Nei. Rentene er antakelser som viser hvordan tallene henger sammen. Din rente avgjøres av bankens vurdering av deg.
Kan jeg angre etter at jeg har signert?
Ja, angreretten varer i 14 dager. Bruker du den, returnerer du lånesummen med rente for tiden pengene sto på kontoen din.
Hvor mye kan jeg søke om gjennom Privatlånet?
Fra 10 000 til 800 000 kroner, med 1 til 15 års nedbetaling. Effektiv rente hos partnerne er 8,19–26,23 prosent.
Kort oppsummert
Et privatlån er et lån uten pant til privatpersoner, i praksis det samme som bankene kaller forbrukslån. Fordi banken ikke har sikkerhet, avhenger renten av hvordan den vurderer inntekten, gjelden og betalingshistorikken din. Hos partnerne våre spenner beløpene fra 10 000 til 800 000 kroner, løpetiden fra ett til femten år og den nominelle renten fra 6,9 til 23,4 prosent.
Fire eksempler viser hvor ulikt det slår ut. En student med deltidsjobb betaler 7 492 kroner i renter på 25 000 kroner over tre år, mens en pensjonist med stabil pensjon betaler 7 197 kroner på 45 000 kroner. En barnefamilie som samler 160 000 kroner i kortgjeld over åtte år, betaler 32 205 kroner mer i renter enn over fem år. Alle rentene er antakelser, og gebyrer kommer i tillegg.
Lærdommene er de samme for alle: sjekk billigere kilder først, velg kortest mulig løpetid, betal ekstra når du kan, og sammenlign tilbud på totalbeløpet – ikke bare på månedsbeløpet. Nye lån skal være nedbetalt innen fem år; lengre tid får du som regel bare ved refinansiering.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har regnet gjennom alle fire eksemplene og tilbudssammenligningen på nytt og sjekket reglene om løpetid og angrerett mot utlånsforskriften og finansavtaleloven.
Se hvilken rente du får på ditt privatlån
Eksemplene viser mønsteret – tilbudene viser tallene for deg. Send én søknad og sammenlign totalprisen fra flere banker.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.