Økonomi etter samlivsbrudd – felles gjeld, bolig og nytt budsjett
Etter et brudd må felles lån og kreditter ryddes opp i. Se hva du kan gjøre, og sammenlign tilbud på lån i eget navn.
- Lån i eget navn
- Samle egen smågjeld
- Én søknad, flere banker
- Gratis og uforpliktende
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hvem hefter for felles gjeld etter et brudd?
Felles gjeld.
Har dere tatt opp et lån sammen, hefter dere begge for det etter bruddet, slik det står i låneavtalen. Som regel er dere solidarisk ansvarlige, og da kan banken kreve hele beløpet fra hver av dere.
Et brudd endrer ikke avtalen med banken. Dere kan godt bli enige om at den ene betaler boliglånet og den andre billånet, men en slik ordning gjelder bare mellom dere to. Betaler ikke den ene, kan banken fortsatt kreve pengene fra den andre.
Den som betaler mer enn sin del av et felles lån, kan kreve resten tilbake fra den andre. Det er likevel en dårlig trøst hvis eksen ikke har penger. Derfor bør felles lån enten innfris, refinanseres i ett navn eller fordeles skriftlig så tidlig som mulig.
For gifte deles verdiene i utgangspunktet likt etter at gjelden er trukket fra, med unntak for det som kan holdes utenfor ved skjevdeling. Samboere har ingen tilsvarende hovedregel om likedeling, så det dere eier og skylder hver for dere, er utgangspunktet.
De første 30 dagene
Fire steg for å rydde i økonomien etter bruddet
Følelsene tar mye plass de første ukene, men noen økonomiske grep bør gjøres tidlig. Gå gjennom stegene i rekkefølge, så unngår du at ubetalte regninger blir et nytt problem.
Få oversikt
Begynn med å kartlegge alt dere eier og skylder, hver for dere og sammen. Logg inn på Gjeldsregisteret og se hvilke forbrukslån og kredittkort som står på deg. Er dere solidarisk ansvarlige for et lån, vises hele beløpet hos dere begge, med opplysning om hvem som er medlåntaker.
Boliglån, billån og studielån står ikke i Gjeldsregisteret. Dem finner du i nettbanken eller hos långiveren. Lag en enkel liste over alle lån med restgjeld, rente, terminbeløp og hvem som står som låntaker. Ta også med felles kontoer, faste trekk, forsikringer og abonnementer.
Først når listen er komplett, vet dere hva som faktisk skal fordeles, og hvilke avtaler som må endres.
Det viktigste første grepet
Mange lar de felles regningene ligge mens de venter på at den andre skal ta ansvar. Det er den korteste veien til purringer og inkassovarsler som rammer begge. Avtal heller en midlertidig ordning, og rydd i lånene etter hvert.
Oversikt
Felles lån, kreditt og bolig – hva skjer etter bruddet
Hva som skjer med lånene og boligen, avhenger av om dere er gift eller samboere, og av hva som står i avtalene med banken. Her er de vanligste situasjonene.
- Felles boliglån
- Dere hefter begge etter låneavtalen. Skal én overta, må banken godkjenne at den andre fristilles, og den som blir sittende, må kunne betjene lånet alene. Ellers må boligen selges og lånet innfris.
- Felles forbrukslån
- Lånet står hos dere begge i Gjeldsregisteret. Den som betaler mer enn sin del, kan kreve resten fra den andre, men banken kan fortsatt kreve hele beløpet fra hver av dere.
- Kredittkort og ekstrakort
- Et kredittkort står på den som har inngått kortavtalen. Hvem som hefter for bruk av et ekstrakort, følger av kortavtalen. Si opp ekstrakort som eksen har, og sjekk vilkårene.
- Felles bankkonto
- Begge kan som regel disponere en felles konto. Flytt lønn og faste trekk til en konto i eget navn, og be banken avslutte den felles kontoen når dere er enige om saldoen.
- Boligen for gifte
- Ved skifte kan en ektefelle få overta felles bolig og vanlig innbo når særlige grunner taler for det, særlig hensynet til barna. Verdien skal da gjøres opp i delingen.
- Boligen for samboere
- Har dere bodd sammen i minst to år eller har felles barn, kan den ene overta felles bolig når sterke grunner taler for det. Terskelen er høyere enn for gifte.
- Skjevdeling
- For gifte kan verdier man hadde før ekteskapet, eller har fått i arv eller gave fra andre enn ektefellen, holdes utenfor likedelingen. Det må kunne dokumenteres hva verdiene kommer fra.
- Rentefradrag
- Renter på felles gjeld fordeles i skattemeldingen etter avtalen dere har seg imellom. Uten en slik avtale fordeles fradraget likt mellom dere, uansett hvem som har betalt.
Typiske situasjoner
Fem situasjoner mange havner i etter et brudd
Ingen brudd er like, men noen spørsmål går igjen. Her er de vanligste, og hva du bør tenke på i hvert tilfelle.
01Dere har barn sammen
Mekling, bidrag og barnetrygd
1 min
Foreldre med felles barn under 16 år må til mekling, enten de er gift eller samboere. Meklingen er gratis, og én time er obligatorisk. Barnebidrag kan dere avtale privat, eller be NAV fastsette mot et gebyr på 1 345 kroner hver, med fritak ved lav inntekt. Den som har barna boende, kan ha rett til utvidet barnetrygd.
02Den ene vil beholde boligen
Banken må godkjenne
1 min
Den som vil bli boende, må som regel kjøpe ut den andre og overta lånet alene. Banken vurderer da om du kan betjene hele lånet med én inntekt og tåle en renteøkning. Har dere startlån eller lån i Husbanken, kan lånet overføres til den som blir boende. Bruk kalkulatoren nedenfor for et første anslag.
03Felles bil med lån
Selg, overta eller refinansier
1 min
Billånet har pant i bilen, og begge som står på lånet, hefter. Skal én beholde bilen, må banken godkjenne at lånet flyttes over. Alternativet er å selge bilen og innfri lånet, eller at den som beholder bilen, tar opp et lån i eget navn og innfrir det gamle.
04Kreditt i den andres navn
Ekstrakort og delbetalinger
1 min
Har du brukt et ekstrakort på eksens kredittkort, eller har eksen et kort knyttet til din konto, bør det sies opp med en gang. Hvem som hefter for bruken, følger av kortavtalen. Sjekk også om det finnes delbetalinger eller kjøp på faktura i ditt navn som den andre har brukt.
05Samboere uten avtale
Hver eier sitt
1 min
Uten samboeravtale er utgangspunktet at hver av dere beholder det dere eier og hefter for det dere skylder. Ting dere har kjøpt sammen, eier dere i fellesskap, og uten avtale kan fordelingen bli et stridstema. Husstandsfellesskapsloven gir en begrenset rett til å overta boligen etter minst to års samboerskap eller når dere har barn.
Verktøy · Klarer du boliglånet alene?
Se hva økonomien tåler med én inntekt
Legg inn inntekten din etter skatt og boutgiftene du vil ha alene. Kalkulatoren trekker fra et anslag for levekostnader for deg og barna og viser hvor mye lån økonomien kan bære med 7 prosent rente.
Sannsynlighet for godkjenning
Beregningen er et forenklet anslag med 7 prosent rente og 25 års nedbetalingstid. Banken gjør sin egen vurdering av betjeningsevnen din og tar hensyn til all gjeld og alle utgifter.
Huskeliste
Seks ting å gjøre etter et samlivsbrudd
Listen gjelder både gifte og samboere. Jo tidligere du får gjort dette, desto mindre er risikoen for at felles gjeld blir et problem for deg.
Få oversikt over all gjeld
Sjekk Gjeldsregisteret for forbrukslån og kredittkort, og finn boliglån, billån og studielån i nettbanken.
Betal felles lån som før
Avtal en midlertidig ordning, slik at ingen terminer blir stående ubetalt mens dere finner en varig løsning sammen.
Skriv ned alle avtaler
En signert avtale om bolig, innbo og gjeld gjør det enklere å dokumentere fordelingen overfor bank og eventuelt domstol.
Kontakt banken tidlig
Banken må godkjenne om én skal overta et felles lån, og vurderer da om du kan betjene det med én inntekt.
Steng felles kreditt
Si opp ekstrakort, avslutt felles kontoer og disponentfullmakter, og flytt faste trekk over til en konto i eget navn.
Lag et nytt budsjett
Ta med barnebidrag, utvidet barnetrygd og bostøtte, og se hva du har igjen når alle faste utgifter er betalt.
Spørsmål og svar
Spørsmål om økonomi etter samlivsbrudd
Korte svar om felles gjeld, bolig og støtte etter et brudd.
Må jeg betale eksens del av et felles lån?
Er dere solidarisk ansvarlige, kan banken kreve hele beløpet fra deg. Betaler du mer enn din del, kan du kreve det tilbake fra eksen.
Kan jeg bli fjernet fra et felles lån?
Bare hvis banken godtar det. Den vurderer om den som blir sittende med lånet, kan betjene det alene. Ellers må lånet refinansieres eller innfris.
Hvem får beholde boligen?
Gifte kan overta felles bolig når særlige grunner taler for det. Samboere kan gjøre det når sterke grunner taler for det, etter minst to års samboerskap eller med felles barn.
Hvor lang tid tar en skilsmisse?
Etter ett års separasjon kan dere søke skilsmisse. Har samlivet vært brutt i minst to år, kan dere få skilsmisse uten separasjon først.
Kan jeg få hjelp fra NAV?
Enslige forsørgere kan ha rett til utvidet barnetrygd og overgangsstønad. NAV kan også fastsette barnebidrag hvis dere ikke blir enige.
Hvordan fordeles rentefradraget?
Renter på felles gjeld fordeles etter avtalen dere har seg imellom. Har dere ingen avtale, fordeles fradraget likt.
Kort oppsummert
Et samlivsbrudd endrer ikke avtalene med banken. Har dere tatt opp lån sammen, hefter dere begge etter låneavtalen, og som regel kan banken kreve hele beløpet fra hver av dere. Det dere avtaler seg imellom, gjelder bare mellom dere, så felles lån bør innfris, refinansieres i ett navn eller fordeles skriftlig så tidlig som mulig.
Gifte deler verdiene likt etter at gjelden er trukket fra, med unntak for skjevdeling, og en ektefelle kan overta felles bolig når særlige grunner taler for det. Samboere har ingen hovedregel om likedeling, men kan få overta boligen ved sterke grunner etter minst to års samboerskap eller når de har barn sammen.
Begynn med oversikt i Gjeldsregisteret og nettbanken, betal felles lån som før, og ta kontakt med banken tidlig. Steng ekstrakort og felles kontoer, og lag et nytt budsjett med én inntekt. Har du barn, kan utvidet barnetrygd, barnebidrag og overgangsstønad gjøre budsjettet mindre stramt.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert reglene om felles gjeld, bolig og støtteordninger på denne siden mot finansavtaleloven, ekteskapsloven, husstandsfellesskapsloven og NAV.
Samle egen smågjeld i ett lån
Står du igjen med kredittkort og smålån i eget navn etter bruddet, kan du sammenligne tilbud på å samle dem. Én søknad, ingen forpliktelser.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.