Lån for pensjonister – slik vurderes pensjonen
Pensjonen er en stabil inntekt i bankens regnestykke. Se hva den tåler, og velg en løpetid som passer alderen.
- Pensjon teller som inntekt
- Kort løpetid
- Sammenlign flere banker
- Ingen kostnad
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Kan pensjonister få lån?
Pensjonistlån.
Ja. Pensjonister kan få lån på samme vilkår som andre, fordi pensjon er personinntekt etter skatteloven. Banken ser på om pensjonen dekker terminbeløpet og livsoppholdet, også hvis renten stiger.
Utlånsforskriften, som styrer bankenes vurdering, har ingen øvre aldersgrense. Kravene er de samme for en 35-åring og en 75-åring: samlet gjeld kan være høyst fem ganger årsinntekten, og budsjettet må tåle at renten øker med 3 prosentpoeng.
Det som skiller pensjonister fra andre, er tiden. Lånet bør være nedbetalt mens du har god helse og oversikt, og helst før det blir en sak for arvingene. Derfor er løpetiden det viktigste valget du tar, og noen banker kan i sine egne vilkår ha en grense for hvor gammel du kan være når du søker eller når lånet er nedbetalt.
Pensjonen har en fordel mange glemmer: den er forutsigbar. Den kommer hver måned og reguleres hvert år 1. mai. Fra 1. mai 2026 økte alderspensjon under utbetaling med 4,69 prosent. En stabil inntekt gjør det enklere å vise banken at lånet kan betjenes.
Inntekten
Pensjonen i bankens øyne
Banken skiller ikke mellom lønn og pensjon når den regner gjeldsgrad. Begge er personinntekt, og det er brutto årsbeløp som teller mot grensen på fem ganger inntekten.
Til betjeningsevnen bruker banken det du får utbetalt etter skatt. Alderspensjon fra folketrygden, tjenestepensjon, AFP og private pensjonsavtaler legges sammen, så sørg for at alle utbetalingene er dokumentert når du søker. Pensjon fra utlandet kan også telle, men banken kan be om mer dokumentasjon.
Det som gjør pensjon annerledes enn lønn, er at den sjelden øker mye. Lønnen kan stige med ny jobb eller opprykk, mens pensjonen følger den årlige reguleringen. Pensjon under utbetaling reguleres med et gjennomsnitt av lønns- og prisveksten. Banken vet derfor ganske nøyaktig hva du har å rutte med også om fem år, men den vet også at det sjelden blir mer.
Har du nettopp gått av, kan inntekten i fjorårets skattemelding være høyere enn pensjonen du får nå. Banken ser på inntekten fremover, så legg ved vedtaket fra NAV og tjenestepensjonen. Les mer om hvordan betjeningsevne regnes ut, eller om planlegging de siste årene før pensjon på siden gjeldfri som pensjonist.
Verktøy · Hva tåler pensjonen?
Se hvor stort lån pensjonen kan bære
Fyll inn månedlig pensjon etter skatt, hva boligen koster deg, og om du bor alene eller med noen. Verktøyet setter av et beløp til livsopphold og anslår lånet pensjonen kan bære.
Sannsynlighet for godkjenning
Resultatet er et forenklet anslag og ingen lånegaranti. Bankene bruker egne satser for livsopphold og tester lånet mot en renteøkning på minst 3 prosentpoeng.
Vær på vakt
Åtte tegn på et lånetilbud pensjonister bør si nei til
Seniorer får flere tilbud på telefon og e-post enn de fleste. Seriøse långivere presser ikke. Ser du ett av tegnene under, bør du stoppe opp. Les også vår gjennomgang av lånesvindel.
- Selgeren ringer deg uoppfordret og vil ha svar i samme samtale.
- Løpetiden er mye lengre enn du trenger for å få ned månedsbeløpet.
- Du blir bedt om å oppgi BankID-koder eller passord på telefon.
- Tilbudet krever et gebyr før lånet er utbetalt til kontoen din.
- Lånet skal gå til noen andre enn deg, for eksempel familie eller en ny bekjent.
- Renten legges til gjelden, uten at du har regnet på hva som blir igjen.
- Du får ikke se effektiv rente og totalkostnad før du signerer.
- Långiveren spør ikke om pensjonen din eller utgiftene dine.
Alder og lån
Fem myter om å låne som pensjonist
Mange pensjonister tror de er utestengt fra lån, mens andre tror at alderen ikke betyr noe. Sannheten ligger et sted imellom.
Etter 67 får du ikke lån.
Banken vil ikke låne ut til pensjonister.
Det finnes ingen aldersgrense i regelverket.
Utlånsforskriften stiller de samme kravene til alle: betjeningsevne, gjeldsgrad og dokumentert inntekt. Noen banker kan ha egne aldersgrenser, så spør før du søker, men alder alene stenger deg ikke ute.
Pensjon er ikke ordentlig inntekt.
Bare lønn teller hos banken.
Pensjon er personinntekt.
Skatteloven regner pensjon som personinntekt, akkurat som lønn. Banken bruker den både når den regner gjeldsgrad og når den regner hva du har igjen hver måned etter skatt og faste utgifter.
Lang løpetid er tryggest.
Lavt månedsbeløp gir god margin.
Kort løpetid gir minst risiko.
Et lavere terminbeløp gir luft nå, men lånet løper flere år inn i alderdommen og koster mer i renter. Med 100 000 kroner til antatt 12 prosent er rentene rundt 19 600 kroner over tre år og 33 500 over fem.
Gjelden forsvinner når jeg dør.
Lånet stopper med låntakeren.
Gjelden skal gjøres opp av dødsboet.
Ved et privat skifte må en av arvingene innen 60 dager overta ansvaret overfor kreditorene. Den som sitter i uskifte, overtar ansvaret. Ubetalt gjeld kan derfor ramme dem som står deg nærmest.
Med pant i boligen er alt trygt.
Seniorlån har ingen ulemper.
Gjelden vokser når renten legges til.
Et seniorlån med pant i boligen betales ofte ikke ned mens du lever. Renten legges til gjelden, så den øker hvert år og spiser av boligverdien. Regn på hva som blir igjen etter ti eller femten år.
Før du søker
Huskeliste for lån etter 67
Seks spørsmål du bør ha svar på før du sender søknaden, og som gjør det lettere å velge riktig lån og riktig løpetid.
Alder ved siste termin
Legg løpetiden til alderen din og se hvor gammel du er når lånet er betalt. Er svaret over det du er komfortabel med, korter du ned.
Hele pensjonen dokumentert
Ha klart vedtak fra NAV, tjenestepensjon og eventuell AFP, slik at banken ser all inntekt og ikke bare folketrygden.
Buffer etter terminbeløpet
Sjekk at pensjonen dekker lånet, faste utgifter og uforutsette ting som tannlege og briller, også om renten skulle stige.
Ingen hast
Ta ingen avgjørelse i en telefonsamtale. Et seriøst tilbud står seg til du har lest det og eventuelt snakket med noen du stoler på.
Angrefrist kjent
Du kan gå fra en kredittavtale innen 14 dager, men da skal kreditten og renten fram til betalingsdagen tilbake innen 30 dager.
Plan for arvingene
Tenk gjennom hva som skjer med gjelden om du faller fra, og fortell de nærmeste hvilke lån du har og hvor avtalene ligger.
Spørsmål og svar
Spørsmål om lån for pensjonister
Korte svar om alder, pensjon som inntekt og valg av løpetid.
Finnes det en øvre aldersgrense for å få lån?
Ikke i utlånsforskriften. Noen banker kan ha egne grenser for alder ved søknad eller når lånet skal være nedbetalt, så spør banken.
Teller tjenestepensjon og AFP som inntekt?
Ja. All pensjon regnes som personinntekt. Legg ved dokumentasjon på hver utbetaling, så banken ser hele inntekten.
Hvor lang løpetid bør jeg velge som pensjonist?
Så kort som budsjettet tåler. Et forbrukslån skal normalt være nedbetalt innen fem år, og kortere tid gir lavere renter totalt.
Hvor mye kan jeg låne på pensjonen?
Samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger årsinntekten, men det er betjeningsevnen etter skatt og utgifter som oftest setter grensen.
Hva skjer med lånet hvis jeg dør?
Dødsboet må gjøre opp gjelden. Skal arvingene skifte privat, må minst én av dem innen 60 dager ta på seg ansvaret for den overfor kreditorene.
Kan to pensjonister søke sammen?
Ja. Med to pensjoner vurderes økonomien samlet, men begge blir ansvarlige for hele lånet. Det gjelder også hvis den ene har uføretrygd.
Kort oppsummert
Pensjonister kan få lån på samme vilkår som andre. Pensjon er personinntekt etter skatteloven, og utlånsforskriften har ingen aldersgrense: samlet gjeld kan være høyst fem ganger årsinntekten, og budsjettet må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng. Enkelte banker kan likevel ha egne aldersgrenser, så spør før du søker.
Det viktigste valget er løpetiden. Legg den til alderen din og se hvor gammel du er når lånet er betalt. Med 100 000 kroner og antatt rente på 12 prosent koster lånet rundt 19 600 kroner i renter over tre år og 33 500 over fem. Kort løpetid gir lavere kostnad og mindre risiko for at gjelden blir en sak for arvingene, som ved privat skifte må påta seg ansvaret for den.
Pensjonen er forutsigbar og reguleres hvert år; fra 1. mai 2026 økte alderspensjon under utbetaling med 4,69 prosent. Dokumenter all pensjon, behold en buffer, og si nei til tilbud som presser deg til å svare med en gang.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert reglene om gjeldsgrad og betjeningsevne, reguleringen av pensjon for 2026 og arvelovens regler om gjeld på denne siden mot Lovdata, NAV og regjeringen.no.
Se hva pensjonen din kan gi av tilbud
Søk én gang og få svar fra flere banker. Du ser rente og totalkostnad før du bestemmer deg, og ingenting er bindende.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.