Lån 50 000 kr – velg løpetid med åpne øyne
Lavest mulig månedsbeløp er sjelden det billigste. Se hva hvert ekstra år koster.
- Velg 1–5 års løpetid
- Innfri når du vil
- Tilbud fra flere banker
- Ingenting å betale
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva koster det å låne 50 000 kr?
Lån 50 000 kr.
Med en antatt nominell rente på 11,9 prosent betaler du 6 432 kroner i renter hvis du låner 50 000 kroner over to år, og 16 582 kroner over fem år. Det er løpetiden, mer enn renten, som avgjør totalprisen.
Et lån på 50 000 kroner er et vanlig usikret forbrukslån. Du stiller ikke pant, og du bestemmer selv hva pengene går til. Hos partnerne til Privatlånet ligger den nominelle renten mellom 6,9 og 23,4 prosent, og den du får, avhenger av kredittvurderingen.
Utlånsforskriften krever at et forbrukslån betales ned i løpet av fem år. Strekker du nedbetalingen lenger, må lånet gå til å innfri annen gjeld. For et nytt lån på 50 000 kroner velger du altså mellom ett og fem år.
Innenfor den rammen er valget ditt mer betydningsfullt enn mange tror. Hver måned du legger til, senker terminbeløpet litt, men gir banken én måned til med renter. Tallene under viser hvor mye det utgjør i kroner.
Fire løpetider
Samme 50 000 kroner – fire forskjellige prislapper
Antatt nominell rente 11,9 prosent. Bare nedbetalingstiden er endret.
Rente over 2 år
6 432 kr
Terminbeløp 2 351 kroner. Du betaler 56 432 kroner tilbake til sammen.
Rente over 3 år
9 700 kr
Terminbeløp 1 658 kroner. Ett år ekstra koster 3 268 kroner mer i renter.
Rente over 5 år
16 582 kr
Terminbeløp 1 110 kroner. Rentene utgjør nå en tredjedel av lånebeløpet.
Rente over 7 år
23 917 kr
Terminbeløp 880 kroner. Bare mulig når lånet refinansierer annen gjeld.
Alle fire eksemplene er regnet som annuitetslån med lik rente hele perioden og uten gebyrer. Det gjør forskjellen mellom dem ren: alt du ser, skyldes tiden du bruker på å betale ned.
Gå fra to til fem år, og terminbeløpet faller med 1 241 kroner i måneden, mens rentekostnaden blir mer enn to og en halv gang så stor. Går du videre til sju år, sparer du bare 230 kroner til i måneden, men betaler 7 335 kroner mer i renter enn over fem år.
Gebyrer forsterker effekten. Tar banken for eksempel 40 kroner i termingebyr, koster det 960 kroner over to år og 3 360 kroner over sju. Se derfor alltid på den effektive renten og totalbeløpet i tilbudet, ikke bare på hva du skal betale hver måned. Hvordan rente og avdrag fordeles fra termin til termin, ser du i en nedbetalingsplan.
Velg løpetid
Kort løpetid eller lav rate?
Velg den korteste løpetiden som gir et terminbeløp du tåler i en dårlig måned, ikke i en god. Det er den beste regelen for et lån på denne størrelsen.
Mange tar den lengste løpetiden banken tilbyr fordi månedsbeløpet ser trygt ut. For 50 000 kroner er avstanden mellom tre og fem år 548 kroner i måneden. Det er mindre enn mange tror, og prisen for den lille lettelsen er 6 882 kroner ekstra i renter.
Lang løpetid kan likevel være riktig. Er budsjettet stramt, eller er inntekten usikker de nærmeste årene, gir et lavere terminbeløp et pusterom. Klarer du ikke å betale, kommer purregebyrer og inkassovarsel lenge før renteforskjellen merkes, og da blir lånet langt dyrere enn noen av eksemplene her.
Det finnes en mellomvei: velg en lang løpetid som sikkerhetsnett, og betal inn ekstra de månedene du kan. Ekstra innbetalinger går til å betale ned lånet, så du sparer renter på samme måte som om du hadde valgt kortere tid. Det er gratis å betale ned før tiden, og har lånet fast rente, kan banken ikke kreve kompensasjon når restgjelden er 50 000 kroner eller mindre.
Verktøy · Betal ned i ditt eget tempo
Se hva noen hundrelapper ekstra gjør med lånet
Legg inn lånebeløp, rente og nedbetalingstid, og velg et fast ekstrabeløp per måned. Betaler du 500 kroner ekstra hver måned på et femårslån på 50 000 kroner med 11,9 prosent rente, er lånet borte etter 38 måneder, og du slipper 6 515 kroner i renter.
Tidslinje for tilbakebetaling
Forenklet beregning for et annuitetslån med uendret rente og uten gebyrer. Forbrukslån over fem år forutsetter refinansiering av eksisterende gjeld.
Lånets levetid
Fra søknad til siste avdrag på et femårslån
Slik utvikler et lån på 50 000 kroner over fem år seg, med 11,9 prosent nominell rente. Hvert punkt viser hva som skjer med pengene, og når du kan gjøre et valg som endrer prisen.
Bestem løpetiden
Regn ut hvilket terminbeløp budsjettet tåler.
Les merSkjul
Finn ut hvor mye som blir til overs når husleie, strøm og andre faste regninger er betalt i en normal måned, og trekk fra en buffer. Velg deretter den korteste løpetiden som får plass. Søker du gjennom Privatlånet, kan du sammenligne tilbud med samme løpetid fra flere banker og se forskjellen i effektiv rente.
Signering og angrefrist
Les skjemaet og avtalen før du signerer.
Les merSkjul
Før avtalen inngås, skal du få et standardisert kredittopplysningsskjema som viser rente, gebyrer og totalbeløp. Etter signering har du 14 kalenderdager på å angre. Angrer du, betaler du tilbake de 50 000 kronene og den nominelle renten som har påløpt frem til betalingsdagen.
Første termin
Nesten halvparten er rente.
Les merSkjul
Første terminbeløp er 1 110 kroner. Av dette er 496 kroner rente og bare 614 kroner avdrag. Renten regnes av det du skylder, og den er størst i begynnelsen. Derfor gir en ekstra innbetaling tidlig i løpetiden mer rentebesparelse enn den samme summen betalt inn mot slutten.
Ett år er gått
Over 5 500 kroner har gått til renter.
Les merSkjul
Etter tolv terminer har du betalt 13 316 kroner, men skylder fortsatt 42 218 kroner. Av det du har betalt, er 5 535 kroner rente. Dette er et godt tidspunkt å se på budsjettet igjen: tåler du et høyere terminbeløp nå, kan du korte ned løpetiden med ekstra innbetalinger.
Renten kan endres
Banken må varsle to måneder før.
Les merSkjul
De fleste forbrukslån har flytende rente. Vil banken øke renten, må den varsle deg minst to måneder før endringen gjelder og begrunne den. Løpetiden står normalt fast, så det er terminbeløpet som går opp. Får du varsel, kan det være riktig tidspunkt å sammenligne andre tilbud.
Siste halvdel og innfrielse
Avdragene tar over for rentene.
Les merSkjul
Etter 35 terminer skylder du mindre enn halvparten av lånet, og hver termin betaler mer ned på gjelden. Du kan innfri resten når som helst og betaler da bare påløpt rente. I siste termin er rentedelen 11 kroner, og lånet er borte etter 60 måneder.
Spørsmål og svar
Spørsmål om lån på 50 000 kr
Korte svar om løpetid, terminbeløp og nedbetaling før tiden.
Hvor lang løpetid kan jeg få på 50 000 kroner?
Inntil fem år på et nytt forbrukslån. Lengre løpetid er bare aktuelt når lånet refinansierer gjeld du har fra før.
Hva blir terminbeløpet over tre år?
Med en antatt nominell rente på 11,9 prosent og uten gebyrer blir det 1 658 kroner i måneden, og 9 700 kroner i renter totalt.
Lønner det seg å velge kortest mulig løpetid?
Kortere tid gir lavere rentekostnad, men bare hvis du klarer terminene. Velg den korteste løpetiden budsjettet tåler i en dårlig måned.
Kan jeg betale ned før tiden uten ekstra kostnad?
Du kan alltid betale inn ekstra eller innfri lånet. Ved fast rente kan banken ikke kreve tapsdekning når restgjelden er 50 000 kroner eller mindre.
Hvorfor er rentedelen størst i starten?
Renten beregnes av det du skylder. I første termin er restgjelden høyest, så en større del av terminbeløpet går til rente.
Hva skjer med terminbeløpet hvis renten stiger?
Løpetiden beholdes normalt, så terminbeløpet øker. Banken må varsle deg minst to måneder før en renteøkning trer i kraft.
Kort oppsummert
Et lån på 50 000 kroner er et usikret forbrukslån som må betales ned innen fem år, med mindre det brukes til å refinansiere gjeld du allerede har. Med en antatt nominell rente på 11,9 prosent og uten gebyrer koster lånet 6 432 kroner i renter over to år, 9 700 over tre år og 16 582 over fem år. Over sju år, som bare er mulig ved refinansiering, blir det 23 917 kroner.
Kortere løpetid gir høyere terminbeløp, men lavere totalpris. Gebyrer per termin gjør forskjellen enda større. Velg den korteste løpetiden budsjettet tåler i en dårlig måned, eller velg lengre tid som sikkerhetsnett og betal inn ekstra når du kan.
Du kan alltid betale ned før tiden. Ekstra 500 kroner i måneden på femårslånet gjør det ferdig etter 38 måneder og sparer 6 515 kroner i renter. Ved fast rente kan banken ikke kreve tapsdekning når restgjelden er 50 000 kroner eller lavere.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har regnet ut terminbeløp, rentekostnad og effekten av ekstra innbetalinger for hver løpetid på denne siden, og kontrollert reglene om løpetid og innfrielse mot utlånsforskriften og finansavtaleloven.
Se tilbud på 50 000 kroner fra flere banker
Send én søknad og se den effektive renten for løpetiden du vurderer. Du velger først når tilbudene ligger foran deg – og det koster ingenting.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.