Lån 100 000 kr – renten avgjør prisen
Over tre til fem år kan samme beløp koste fra 11 000 til over 70 000 kr i renter.
- Pris ved hver rente
- Tre til ti år
- Sjekk refinansiering
- Minst 3 tilbud
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Renten avgjør se hva hvert prosentpoeng betyr i kroner
Hva koster det å låne 100 000 kr?
100 000 kr.
Over fem år koster 100 000 kr mellom 18 524 og 70 525 kr i renter – 1 975 til 2 842 kr i måneden – når den nominelle renten er mellom 6,9 og 23,4 prosent. Gebyrer kommer i tillegg.
Spennet er stort fordi renten settes etter en kredittvurdering. Med 6,9 prosent betaler du til sammen 118 524 kr tilbake over fem år. Med 23,4 prosent blir det 170 525 kr. Forskjellen på 52 001 kr skyldes bare renten.
Løpetiden er den andre store spaken. For et nytt forbrukslån er grensen som hovedregel fem år. Lengre nedbetaling er i praksis forbeholdt lån som erstatter eksisterende gjeld, og da gir lavere terminbeløp en høyere totalkostnad.
Mange som søker om 100 000 kr, har allerede kortgjeld eller små lån. Da er spørsmålet ikke bare hva et nytt lån koster, men om det kan erstatte dyrere gjeld. Tabellen og kalkulatoren under hjelper deg med begge deler.
Rentefølsomhet
100 000 kr ved ulike renter og løpetider
Alle tall er regnet som annuitetslån uten gebyrer. Rentene er punkter i Privatlånets intervall på 6,9–23,4 prosent nominell rente. Rader over fem år gjelder i praksis refinansiering.
- 6,9 % over 3 år
- Terminbeløpet blir 3 083 kr, og du betaler 10 993 kr i renter. Dette er den billigste kombinasjonen i tabellen, men den krever at budsjettet tåler over 3 000 kr i måneden.
- 6,9 % over 5 år
- Terminbeløpet faller til 1 975 kr, men rentene øker til 18 524 kr. To ekstra år koster altså 7 531 kr mer, selv med den laveste renten i intervallet.
- 10 % over 5 år
- Med 10 prosent betaler du 2 125 kr i måneden og 27 482 kr i renter. Det er bare 150 kr mer i måneden enn med 6,9 prosent, men nesten 9 000 kr mer totalt.
- 13 % over 3 år
- Terminbeløpet er 3 369 kr og rentene 21 298 kr. Sammenlign med raden under: samme rente over fem år koster over 15 000 kr mer.
- 13 % over 5 år
- Terminbeløpet blir 2 275 kr, og rentene kommer på 36 518 kr. Dette er et midtpunkt i intervallet og et nyttig referansepunkt når du får tilbud.
- 13 % over 8 år
- Terminbeløpet synker til 1 681 kr, men rentene stiger til 61 350 kr – 24 832 kr mer enn over fem år. Så lang løpetid er som hovedregel bare aktuelt ved refinansiering.
- 16 % over 5 år
- Tre prosentpoeng høyere rente enn 13 prosent gir 2 432 kr i måneden og 45 908 kr i renter. Det er 157 kr mer hver måned og 9 390 kr mer totalt.
- 20 % over 5 år
- Terminbeløpet blir 2 649 kr, og rentene 58 963 kr. Du betaler da nesten 60 prosent av lånebeløpet en gang til i renter i løpet av fem år.
- 23,4 % over 5 år
- Med den høyeste nominelle renten i intervallet betaler du 2 842 kr i måneden og 70 525 kr i renter. Det er 52 001 kr mer enn med 6,9 prosent.
- 23,4 % over 10 år
- Terminbeløpet faller til 2 163 kr, men rentene blir 159 574 kr – mer enn lånebeløpet. Her ser du hvorfor en lav månedsrate kan være det dyreste valget.
Skjulte kostnader
Dette gjør 100 000 kr dyrere uten at du merker det
Mange av disse kostnadene synes ikke på den første fakturaen. De kommer gradvis, gjennom flere måneder med renter, gebyrer som legges på hver termin eller ny gjeld ved siden av lånet. Les tilbudet og nedbetalingsplanen nøye før du signerer.
- Lengre løpetid: 13 % over åtte år i stedet for fem koster 24 832 kr ekstra.
- Renteøkning: tre prosentpoeng mer gir 157 kr høyere terminbeløp hver måned.
- Termingebyr: et fast gebyr på hver faktura kommer i tillegg til renten.
- Etableringsgebyr: trekkes ofte fra eller legges til lånet du skal betale ned.
- Betalingsutsettelse: renten løper ofte videre i måneder uten avdrag.
- Ny kortgjeld: et kredittkort i bruk ved siden av lånet bygger ny dyr gjeld.
- Sene betalinger: purregebyrer og forsinkelsesrenter legges oppå terminbeløpet.
- Tillegg ved refinansiering: å låne litt ekstra samtidig gjør lånet større.
Verktøy · Ny gjeld eller refinansiering?
Er 100 000 kr egentlig en refinansiering?
Har du allerede kortgjeld eller små lån på til sammen rundt 100 000 kr, kan et nytt lån erstatte dem i stedet for å komme i tillegg. Legg inn gjelden du har i dag og et mulig nytt lån, og se om terminbeløpet og totalkostnaden går ned. Startverdiene er eksempler.
Gjelden du har i dag
Fyll inn detaljene for lånet du har nå.
Nytt lån på 100 000 kr
Fyll inn tilbudet du vurderer.
Break-even-tidslinje
Beregningen er veiledende for annuitetslån. Velger du lengre løpetid på det nye lånet, kan totalkostnaden øke selv om terminbeløpet går ned. Renten du får, avhenger av kredittvurderingen.
Riktig størrelse
Når et større lån er riktig
100 000 kr er et beløp der det lønner seg å stoppe opp. Det er nok til å gjøre en reell forskjell – og nok til å bli en byrde i fem år.
Det kan være riktig når lånet erstatter dyrere gjeld, slik at du får lavere rente og færre gebyrer. Det kan også være riktig til en nødvendig utgift du ikke kan spare til i tide, når terminbeløpet passer i budsjettet også med høyere rente. Ved refinansiering betaler banken de gamle kreditorene direkte.
Det er sjelden riktig når du låner til forbruk du kunne ventet med, eller når du trenger lang løpetid for at terminbeløpet skal gå opp. Da betaler du mye for å få pengene nå. Tabellen viser at 100 000 kr over ti år med høy rente kan koste mer i renter enn selve lånet.
Test før du søker. Banken regner med tre prosentpoeng høyere rente på all gjelden din når den vurderer betjeningsevnen. Gjør det samme selv: går budsjettet fortsatt opp, har du et godt utgangspunkt. Trenger du mindre, kan du lese om billig lån og hvordan du får ned prisen.
Spørsmål og svar
Spørsmål om lån på 100 000 kr
Korte svar om pris, løpetid og refinansiering.
Hva blir terminbeløpet på 100 000 kr over fem år?
Mellom 1 975 og 2 842 kr i måneden med nominell rente fra 6,9 til 23,4 prosent, før eventuelle gebyrer.
Kan jeg betale ned 100 000 kr over mer enn fem år?
Som hovedregel bare hvis lånet refinansierer eksisterende gjeld. For et nytt forbrukslån er grensen fem år.
Hvor mye betyr ett prosentpoeng på 100 000 kr?
Over fem år rundt 3 000 kr totalt. Fra 13 til 16 prosent øker rentene med 9 390 kr.
Hvilken inntekt trenger jeg for å låne 100 000 kr?
Det finnes ingen fast grense. Banken ser på om budsjettet tåler lånet med tre prosentpoeng høyere rente, og samlet gjeld skal som hovedregel ikke overstige fem ganger årsinntekten.
Hvor finner jeg den effektive renten i et tilbud?
I det standardiserte kredittopplysningsskjemaet, som banken skal gi deg før avtalen inngås. Der står også totalbeløpet.
Bør jeg bruke 100 000 kr til å samle gjeld?
Hvis gjelden har høyere rente enn det nye lånet og løpetiden ikke blir mye lengre, gir det ofte lavere totalkostnad. Bruk kalkulatoren for å sjekke.
Kort oppsummert
Hva 100 000 kr koster, avhenger nesten bare av to ting: renten og løpetiden. Over fem år ligger terminbeløpet mellom 1 975 og 2 842 kr, og rentene mellom 18 524 og 70 525 kr, når den nominelle renten er mellom 6,9 og 23,4 prosent. Gebyrer kommer i tillegg.
Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men høyere totalpris. Med 13 prosent koster åtte år 24 832 kr mer i renter enn fem år, og ti år med 23,4 prosent gir mer i renter enn selve lånet. For et nytt forbrukslån er grensen som hovedregel fem år; lengre løpetid er i praksis forbeholdt refinansiering.
Har du allerede dyr gjeld, kan 100 000 kr være en refinansiering snarere enn et nytt lån. Da betaler banken de gamle kreditorene, og regnestykket handler om å få lavere rente uten å forlenge løpetiden for mye. Test budsjettet med tre prosentpoeng høyere rente før du søker, og sammenlign effektiv rente og totalbeløp i tilbudene.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har regnet ut alle tallene i tabellen på denne siden og kontrollert reglene om løpetid, refinansiering og betjeningsevne mot utlånsforskriften og Finanstilsynets veiledning.
Få tilbud på 100 000 kr fra flere banker
Renten avgjør prisen, og den settes etter en kredittvurdering. Send én søknad, få minst tre lånemuligheter og sammenlign totalbeløpet. Det er gratis.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.