Budsjett mal – sett opp privatøkonomien på én side
Ser budsjettet at dyr gjeld spiser for mye hver måned? Sammenlign tilbud på å samle den i ett lån.
- Lavere månedlige utgifter
- Ett fast trekk
- Flere banker samtidig
- Gratis og uforpliktende
Få alltid minst 3 lånemuligheter fra våre partnere
Minst 3 tilbud fra anerkjente banker og finansagenter på én søknad
Hva er en budsjettmal?
Budsjettmal.
En budsjettmal er et ferdig oppsett med de vanlige postene i privatøkonomien, der du fyller inn dine egne inntekter og utgifter. Den viser på én side hva som kommer inn, hva som går ut og hva som blir igjen.
Et budsjett som faktisk blir brukt, er enkelt nok til at du orker å oppdatere det. Derfor har malen vår bare ti poster. De dekker det som går ut av kontoen i de fleste husholdninger, fra husleie og mat til lån, sparing og fritid.
Til sammenligning kan du bruke SIFOs referansebudsjett fra OsloMet. Det viser hva et nøkternt, men vanlig forbruk koster for ulike typer husholdninger, og blir oppdatert hvert år. Tallene for 2026 kom i mai.
Bruk dine egne kontoutskrifter for de siste tre månedene når du fyller ut, ikke det du tror du bruker. Forskjellen mellom anslag og virkelighet er ofte størst på mat, abonnementer og småkjøp, og det er nettopp der det er lettest å finne penger.
Malen
Ti poster i budsjettet – med SIFOs tall til sammenligning
Skriv inn ditt eget beløp per måned for hver post. Der SIFO har et tall, kan du bruke det som en pekepinn på hva et vanlig, nøkternt forbruk koster.
- Inntekt etter skatt
- Lønn, pensjon, trygd, barnetrygd og bidrag du får inn på konto hver måned. Bruk beløpet etter skatt, og regn ikke med feriepenger eller bonuser som fast inntekt.
- Bolig
- Husleie eller renter og avdrag på boliglånet, felleskostnader, kommunale avgifter og innboforsikring. SIFO har ikke tall for bolig, så her bruker du dine faktiske utgifter.
- Strøm og oppvarming
- Strømregning, nettleie og eventuelt ved eller fjernvarme. Utgiften varierer mye gjennom året, så ta snittet av tolv måneder i stedet for å se på én vintermåned alene.
- Mat og drikke
- Alt du handler i butikken av mat og drikke. SIFO regner 4 760 kroner i måneden for en enslig mann og 4 280 kroner for en enslig kvinne i alderen 30 til 50 år i 2026.
- Klær og personlig pleie
- Klær, sko, hårklipp og hygieneartikler. SIFO setter 1 120 kroner til klær og sko og 820 kroner til personlig pleie for en enslig mann i 2026.
- Transport
- Kollektivkort, drivstoff, bompenger, parkering og forsikring på bil. SIFO regner 1 019 kroner for en månedsbillett med Ruter i Oslo. Har du bil, kommer drift og vedlikehold i tillegg.
- Husholdning og møbler
- Vaskemidler, tørkepapir og andre dagligvarer, pluss utstyr og møbler som må byttes over tid. SIFO setter til sammen 1 540 kroner for husholdningsartikler, andre dagligvarer og møbler.
- Medier og fritid
- Mobil, internett, strømmetjenester, trening og hobbyer. SIFO setter 2 570 kroner til mediebruk og fritid for husholdningen, og 1 080 kroner til lek og mediebruk for en voksen.
- Lån og kreditt
- Terminbeløp på forbrukslån, billån, studielån og minstebeløp på kredittkort. Skriv opp rente og restgjeld også, så ser du hvilken gjeld som koster mest å ha.
- Sparing og buffer
- Et fast beløp som overføres til sparekonto rett etter lønning. Bestem beløpet før du bruker resten, slik at sparingen ikke blir det som er igjen når måneden er over.
SIFO-tallene gjelder en enslig mann 30–50 år uten bil i 2026, hentet fra SIFOs kalkulator. Bolig og strøm er ikke med i referansebudsjettet.
Fremgangsmåte
Slik fyller du ut malen
Hent fram kontoutskriftene for de tre siste månedene og gå gjennom dem linje for linje. Sorter hver utgift under én av de ti postene, og regn ut snittet per måned. Årlige utgifter, som forsikring eller bilavgift, deler du på tolv.
Skriv deretter inntekten øverst og trekk fra postene én etter én. Det som blir igjen, er buffer og fleksibilitet. Er tallet negativt, bruker du mer enn du har, og da må noe ned.
Sammenlign postene dine med SIFOs tall. Ligger du langt over på mat eller fritid, er det der det er lettest å kutte. Sjekk også Gjeldsregisteret, så du får med all kreditt. NAV har et enkelt budsjettskjema i Excel om du heller vil bruke det.
Hold budsjettet
Åtte tips som gjør at budsjettet faktisk varer
Et budsjett er lett å sette opp, men vanskeligere å følge. Disse grepene gjør det enklere å holde kursen måned etter måned.
Spar først, bruk etterpå
Sett opp et automatisk trekk til sparekontoen dagen etter lønning, før du rekker å bruke pengene.
Les merSkjul
Forbrukerrådet anbefaler å bestemme sparebeløpet før forbruket. Med et fast trekk slipper du å ta en ny beslutning hver måned. Begynn med et beløp du merker lite, og øk det når du ser at budsjettet går opp. Det er vanen som teller mest i starten.
Del opp i flere kontoer
Ha én konto til regninger, én til forbruk og én til sparing, så ser du hva som er ledig.
Les merSkjul
Når faste utgifter trekkes fra en egen regningskonto, viser saldoen på brukskontoen hva du faktisk har å bruke resten av måneden. Det gjør det mye enklere å la være å bruke penger som egentlig skulle gått til husleie, strøm eller forsikring.
Gå gjennom abonnementene
Strømmetjenester, apper og medlemskap sniker seg inn. Si opp det du ikke har brukt den siste måneden.
Les merSkjul
Mange har flere abonnementer enn de tror, og hvert av dem virker lite. Lag en liste over alle faste trekk på kontoutskriften, og spør deg om du ville tegnet abonnementet i dag. Det du sparer, kan gå rett til buffer eller ekstra nedbetaling.
Planlegg handlingen
Lag ukemeny og handleliste, og handle sjeldnere. Mat er ofte posten der det er lettest å spare.
Les merSkjul
SIFO regner med rundt 4 300 til 4 800 kroner i måneden til mat for en voksen. Ligger du godt over, er det ofte impulskjøp og mange små turer i butikken som gjør utslaget. Én større handel i uken og rester til lunsj gjør stor forskjell.
Sett av til de årlige regningene
Del forsikring, bilavgift og andre årlige utgifter på tolv, og sett av beløpet hver måned.
Les merSkjul
Uforutsette regninger er ofte ikke uforutsette i det hele tatt. De kommer bare sjelden. Når du setter av en tolvdel hver måned på en egen konto, er pengene der når regningen kommer, og du slipper å bruke kredittkortet for å dekke den.
Bygg en buffer
En egen buffer til uventede utgifter gjør at én dyr måned ikke velter hele budsjettet ditt.
Les merSkjul
SSBs levekårsundersøkelse for 2025 viser at rundt én av fem ikke kan dekke en uventet utgift på 22 000 kroner. En buffer på en egen konto, adskilt fra sparing til ferie og større kjøp, gir deg ro og gjør at du slipper dyr kreditt når noe går i stykker.
Betal den dyreste gjelden først
Kredittkort og smålån har høyest rente. Hver krone du betaler ned der, gir mest igjen.
Les merSkjul
Ser budsjettet at mye går til renter, kan det lønne seg å samle smågjelden i ett lån med lavere rente. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad, og velg en nedbetalingstid budsjettet tåler. Les mer om når det lønner seg å [refinansiere](/refinansiering).
Følg opp hver måned
Sett av et kvarter etter hver lønning til å se hvordan forrige måned gikk mot budsjettet.
Les merSkjul
Et budsjett er ferskvare. Inntekter endres, priser stiger og nye utgifter kommer til. Når du sammenligner plan og virkelighet hver måned, ser du tidlig hvis noe skurrer, og kan justere før det blir et problem. Små korrigeringer underveis er enklere enn store kutt senere.
Budsjettet er en plan, ikke en straff
Mange gir opp budsjettet fordi det føles som en liste over alt de ikke får lov til. Snu det heller rundt: budsjettet viser hva du har råd til, og gjør det lettere å bruke penger på det som betyr noe for deg.
Verktøy · Hva er igjen hver måned?
Se hva budsjettet ditt har rom for
Legg inn inntekten etter skatt og boutgiftene dine. Kalkulatoren trekker fra et anslag for vanlige levekostnader per voksen og barn, og viser hva som er igjen – og hvor mye lån det eventuelt gir rom for.
Sannsynlighet for godkjenning
Beregningen er et forenklet anslag med 13 prosent rente og fem års nedbetalingstid. Banken vurderer betjeningsevnen ut fra hele økonomien din, og svaret kan bli et annet.
Kort fortalt
Budsjettet ditt på én side
Har du ikke tid til å lese alt, er dette det viktigste. Seks punkter som gjør budsjettet til et verktøy du faktisk bruker.
Bruk faktiske tall
Hent kontoutskriftene for tre måneder og regn snittet, i stedet for å gjette på hva du bruker til mat og fritid.
Hold det enkelt
Ti poster er nok for de fleste, og et budsjett du orker å oppdatere, er bedre enn et perfekt du aldri ser på.
Sammenlign med SIFO
Referansebudsjettet for 2026 viser hva et nøkternt forbruk koster, og hjelper deg å se hvor du bruker mer enn vanlig.
Spar før du bruker
Et automatisk trekk rett etter lønning sørger for at sparing og buffer kommer først, og ikke blir det som er igjen.
Ta tak i dyr gjeld
Viser budsjettet at renter spiser mye, bør kredittkort og smålån betales ned eller samles i et billigere lån.
Få hjelp hvis det ikke går opp
NAV har gratis økonomi- og gjeldsveiledning på telefon 55 55 33 39 for deg som trenger råd.
Spørsmål og svar
Spørsmål om budsjett og budsjettmal
Korte svar for deg som skal sette opp et budsjett for første gang.
Hvilke poster bør et budsjett ha?
Inntekt etter skatt, bolig, strøm, mat, klær og pleie, transport, husholdning, medier og fritid, lån og sparing. Det dekker det meste for de fleste husholdninger.
Hva er SIFOs referansebudsjett?
Et budsjett fra Forbruksforskningsinstituttet SIFO ved OsloMet som viser hva et nøkternt, vanlig forbruk koster for ulike husholdninger. Bolig og strøm er ikke med.
Hvor mye bruker en familie ifølge SIFO?
En familie med to voksne, barn på 5 og 11 år og bensinbil har ifølge SIFO et forbruk på 38 538 kroner i måneden i 2026, uten bolig og strøm.
Hvor stor buffer bør jeg ha?
Det finnes ingen offisiell fasit. Forbrukerrådet anbefaler en solid buffer før du sparer i fond. Hvor stor den bør være, avhenger av faste utgifter og hvor trygg inntekten er.
Har NAV en budsjettmal?
Ja. NAV har et enkelt budsjettskjema i Excel og gratis økonomi- og gjeldsveiledning på telefon 55 55 33 39.
Hva gjør jeg hvis budsjettet ikke går opp?
Kutt der det er enklest, som mat, abonnementer og fritid. Ta tak i dyr gjeld, og kontakt NAV for gratis råd hvis du ikke får det til alene.
Kort oppsummert
En budsjettmal er et ferdig oppsett der du fyller inn dine egne inntekter og utgifter, slik at du ser på én side hva som kommer inn, hva som går ut og hva som blir igjen. Malen vår har ti poster: inntekt, bolig, strøm, mat, klær og pleie, transport, husholdning, medier og fritid, lån og sparing.
Fyll ut med faktiske tall fra kontoutskriftene for de siste tre månedene, og sammenlign med SIFOs referansebudsjett for 2026. SIFO regner for eksempel 4 760 kroner i måneden til mat for en enslig mann i alderen 30 til 50 år, og 38 538 kroner i måneden i samlet forbruk for en familie på fire med bil, uten bolig og strøm.
Spar før du bruker, del opp i flere kontoer, sett av til årlige regninger og bygg en buffer. Viser budsjettet at renter på kredittkort og smålån tar mye, bør den dyreste gjelden betales ned eller samles i et billigere lån. Går ikke budsjettet opp, har NAV gratis veiledning på 55 55 33 39.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har kontrollert SIFO-tallene for 2026, NAVs veiledningstilbud og statistikken fra SSB på denne siden mot kildene fra OsloMet, NAV og SSB.
Gi budsjettet mer luft med ett samlelån
Samle kredittkort og smålån i ett lån med ett fast trekk. Send én søknad, sammenlign tilbudene og bestem deg i ro og mak.
Lån koster penger. Sett opp et budsjett og vurder om du kan betale tilbake før du sier ja til et tilbud.